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375家銀行同業存單發行計劃及最新總資產與不良率排名

任博宏觀倫道

2022-03-16 21:46 4102 0 0

截至目前，共有375家銀行發布了2022年同業存單發行計劃，合計規模達到21.79萬億元。

作者：毛小柒

來源：青楓博研社（ID:jinrongjianghu123123)

一、375家銀行2022年同業存單發行計劃匯總分析

（一）截至目前，共有375家銀行發布了2022年同業存單發行計劃，合計規模達到21.79萬億元。其中，國有六大行計劃發行46310億元（較2021年增加11910億元），12家股份行計劃發行76489億元（較2021年增加9039億元），99家城商行計劃發行67910.20億元，219家農商行計劃發行23569.94億元，12家民營銀行計劃發行686.30億元，26家外資行計劃發行2907.38億元，中德住房儲蓄銀行計劃發行30億元。

這375家銀行基本囊括了除開發性銀行和政策性銀行外的所有主流銀行。同時，根據統計，在總資產超過500億元的所有銀行中，目前尚有漢口銀行、富滇銀行、營口銀行、阜新銀行、遼陽農商行、內蒙古銀行、邢臺銀行、大連農商行、臨商銀行、朝陽銀行、青海銀行、丹東銀行、南昌農商行、張家口農商行、曲靖市商業銀行、盤錦銀行等16家銀行未披露2022年同業存單發行計劃。

（二）相較于2021年，大部分銀行的同業存單計劃發行量均有明顯增加，且增幅還比較大。

（三）同業存單自推出以來，因市場化程度高、期限靈活、發行較為便利、央行推動意愿強等原因，規模呈現快速放量態勢，目前在商業銀行的負債和流動性管理中占有重要地位。截至2021年3月11日，同業存單存量余額達到14.25萬億元，貢獻了整個債券市場的10.73%。同時數據顯示，國有行、股份行、城商行中，同業存單占其總負債的平均比例分別為3%、10%和10%。可以看出，同業存單對股份行與城商行而言，最為重要。

二、同業存單基礎知識補充

（一）產生背景：利率市場化深入推進過程中的重要工具

同業存單的產生背景和大額存單一樣，均是利率市場化推進工程中的重要工具。2013年9月24日，時任央行副行長胡曉煉在市場利率定價自律機制成立暨第一次工作會議上明確了推進利率市場化工作的任務：

1、建立市場利率定價自律機制；

2、開展貸款基礎利率報價工作；

3、推進同業存單發行與交易。

可以看出，同業存單赫然在列。同年11月，工行、農行、中行、建行、交行、招行、中信、興業、浦發以及國開行等10家銀行獲得首批試點發行資格。同年12月，央行發布第20號公告《同業存單管理暫行辦法》。

（二）基本特征：貨幣市場工具+兩種發行方式+備案余額管理+短期限

1、同業存單指由銀行業存款類金融機構法人在銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，屬于電子化、標準化的貨幣市場工具，可以被視為商業銀行發行的短期金融債，與傳統同業負債、金融債等一樣構成商業銀行的主動負債。

2、同業存單的發行方式主要有公開發行（進一步分為招標發行和報價發行）與定向發行兩種方式，但后者只能在該只同業存單初始投資人范圍內流通轉讓。

3、固定利率存單期限原則上為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，浮動利率存單期限原則上在1年以上（包括1年、2年和3年）。2017年9月1日后，同業存單的發行期限被明確為不能超過1年（目前分為1個月、3個月和6個月）。

4、同業存單實行備案余額管理，并由上清所托管。具體看，存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，且單期發行金額不得低于5000萬元人民幣。

5、發行人應于每年首次發行同業存單前向人民銀行備案，其中24家全國性主要銀行向人總行備案、地方法人機構向所在地人行分支機構備案，備案需提交的材料包括《關于報備XX年度同業存單發行計劃的報告》、《同業存單年度發行計劃》和《同業存單內部管理辦法》。

6、備案后至發行前，發行人還需向同業拆借中心申請登記當年發行備案額度，并提交《經人民銀行備案的年度發行計劃》、《發行人基本情況表》、《發行人基本數據信息表》、《發行人主體評級材料》等四份材料。同時發行人應每年首期同業存單發行前3個工作日，通過中國貨幣網披露該年度的發行計劃。

（三）投資者結構：主要為商業銀行和非法人機構（各類資管產品等）

同業存單的投資者類別是市場比較關注的。根據上清所披露的最新數據，截至2022年1月底，同業存單余額為13.85萬億元。其中，56.02%由非法人機構（主要指資管產品、理財產品），15.26%由農商行及農合行持有，7.27%由國有大行持有，3家政策性銀行合計持有4.24%，城商行和信用社分別持有3.53%。