作者：鐳射財(cái)經(jīng)

來源：鐳射財(cái)經(jīng)（ID：leishecaijing）

工商信息顯示，近期，快手旗下網(wǎng)絡(luò)小貸公司廣州快手小貸注冊資本已從5億元增至10億元。

更早之前，廣州快手小貸的控股股東北京云掣科技有限公司注冊資本從12.55億元增加至22.55億元，增資高達(dá)10億元。

核心牌照增強(qiáng)資本實(shí)力，也透露出快手金融做大做強(qiáng)的決心。實(shí)際上，快手金融這張網(wǎng)絡(luò)小貸牌是由收購而得。

2024年，快手收購廣州歡聚小額貸款有限責(zé)任公司，小貸股東由廣州華多網(wǎng)絡(luò)科技有限公司變更為快手在國內(nèi)的WOFE“北京達(dá)佳互聯(lián)信息技術(shù)有限公司”的子公司——北京云掣科技有限公司，小貸公司名稱也變更為廣州快手小額貸款有限公司。

快手收購網(wǎng)絡(luò)小貸牌照后，我們曾分析快手金融如想進(jìn)一步擴(kuò)大助貸業(yè)務(wù)，或需要進(jìn)行幾方面提升：

一是招兵買馬，從銀行系和大廠盡快挖人，充實(shí)自己的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)；

二是對廣州快手小額貸款有限公司進(jìn)行增資，便于開展聯(lián)合貸、兜底資方放款、ABS資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展；

三是逐步成立自己100%控股的融資性擔(dān)保公司，便于日后開展助貸增信等業(yè)務(wù)；

四是盡快對接人行征信并大規(guī)模對客戶進(jìn)行授信人行征信查詢，準(zhǔn)確識別客戶征信情況，對體系內(nèi)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)分層，對客戶流量精細(xì)化運(yùn)營。

如今來看，快手金融已經(jīng)完成了第一步。小貸公司增資，一方面滿足監(jiān)管要求，另一方面對于自營放款、聯(lián)合貸業(yè)務(wù)非常必要。

相比其他互聯(lián)網(wǎng)大廠，快手金融業(yè)務(wù)起步較晚。快手在2023年左右才開始對外合作助貸導(dǎo)流業(yè)務(wù)，主要合作模式是輕資產(chǎn)的分潤API模式。經(jīng)過兩三年發(fā)展，快手金融信貸業(yè)務(wù)也初具規(guī)模。

挺進(jìn)金融業(yè)務(wù)，快手流量變現(xiàn)自然就多了一條路。通常API助貸模式下，助貸平臺向合作信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的實(shí)收息費(fèi)的一定比例10-30%，或者按照新授信客戶數(shù)*N元等指標(biāo)進(jìn)行收費(fèi)。

目前，快手貸款平臺已與大量主流助貸平臺合作，另外還涉及部分民營銀行、消金公司及貸超。產(chǎn)品方面，快手貸款業(yè)務(wù)已布局自營貸款品牌、第三方導(dǎo)流產(chǎn)品、快手月付等。

總體來看，快手金融在信貸業(yè)務(wù)上已經(jīng)建立與其他大廠相似的產(chǎn)品架構(gòu)。以自營品牌和助貸導(dǎo)流為主，主做定價(jià)24%以內(nèi)的信貸合作業(yè)務(wù)；同時依托貸超業(yè)務(wù)進(jìn)行流量變現(xiàn)。

事實(shí)上，在快手金融早期階段，曾與不少高定價(jià)助貸平臺合作，伴隨助貸行業(yè)定價(jià)回歸24%主流，快手的高定價(jià)助貸規(guī)模也逐漸壓縮。此前，眾多快手借錢用戶反饋，其于快手借錢平臺貸款，綜合年化利率約36%。

助貸行業(yè)定價(jià)回落，對快手金融而言是一個不小的挑戰(zhàn)。畢竟，快手平臺的貸款客群相對下沉，客群資質(zhì)篩選更加復(fù)雜。

接下來，快手助貸業(yè)務(wù)的調(diào)整方向可能是，依托旗下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照以及核心資方伙伴，篩選承接平臺內(nèi)的符合24%風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的流量；對于資質(zhì)不符或者風(fēng)險(xiǎn)較高的客群，則通過第三方導(dǎo)流方式匹配貸超。

盡管快手金融的擴(kuò)張步伐不會很快，但在風(fēng)控能力和客群分層能力提升后，快手金融亦能穩(wěn)步起量，最終成為大廠助貸版圖的一部分。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

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原標(biāo)題： 快手金融，大動作！