興業(yè)銀行目前正在加強全行企業(yè)級架構的頂層設計，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務流程斷點等問題。同時，將科技作為全行要務，針對突出問題，用至少三年時間打好攻堅戰(zhàn)。

“數(shù)字化轉型已經(jīng)成為我們的生死存亡之戰(zhàn)。”

在近期召開的興業(yè)銀行年中工作會議上，履新不久的董事長呂家進振聾發(fā)聵、擲地有聲。

2021年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年，該行正式迎來新任掌舵者。

呂家進此前主政郵儲銀行多年，是該行改制、引戰(zhàn)、登陸H股的主導者之一，2019年起先后在交行和建行擔任副行長，有著豐富的經(jīng)驗與廣闊的視野。

對于銀行業(yè)所面臨的百年未有之大變局，呂家進有著敏銳的洞察力。在他近些年為數(shù)不多的公開發(fā)聲中，大多與數(shù)字化、信息技術和大數(shù)據(jù)等關鍵詞密切相關。

興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃提出，未來五年數(shù)字化轉型工作要貫穿始終，并提出“構建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景。

呂家進到任后，明確表示 “要保持定力，一張藍圖繪到底，一屆接著一屆干！”帶領總資產(chǎn)超過8萬億的興業(yè)銀行邁向數(shù)字化轉型新征程。

剛剛發(fā)布的興業(yè)銀行中報顯示，上半年，該行深化推進“商行+投行”，全力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進數(shù)字化轉型，取得了亮眼業(yè)績。

截至6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)達到8.11萬億元，較年初增長2.73%；營業(yè)收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個百分點。

亮眼業(yè)績背后，興業(yè)銀行數(shù)字化轉型也在緊鑼密鼓地推進，據(jù)中報介紹，今年上半年，興業(yè)銀行自上而下完善數(shù)字化轉型的統(tǒng)籌規(guī)劃，自下而上激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，加快構建敏捷靈活的 IT 架構和牢固堅實的技術底座，以“構建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”為目標，加快科技賦能場景，場景賦能業(yè)務。 

一場數(shù)字化驅動的變革正在這家股份制銀行頭部機構上演。

無論科技實力，還是業(yè)務數(shù)字化水平，興業(yè)銀行均處于股份制銀行第一方陣。

興業(yè)銀行有著深厚的金融科技基因，該行在2000年就提出“科技興行”戰(zhàn)略，最早在股份制銀行中實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)大集中，2007年率先推出涵蓋科技輸出服務在內(nèi)的銀銀平臺，并于2015年率先成立銀行業(yè)首家金融科技子公司興業(yè)數(shù)金，均引領了行業(yè)風潮。

2017年起，興業(yè)銀行舉全行之力推動集團流程銀行建設，用時3年完成了包含“五大主題、七大工程”的建設任務，強化業(yè)務流程重塑和數(shù)據(jù)治理，進一步夯實了數(shù)字化底層基礎。

2019年，興業(yè)銀行將科技研發(fā)人員成建制注入到科技子公司興業(yè)數(shù)金，實施更加市場化的激勵機制，并建立“BA（業(yè)務分析師）+SA（系統(tǒng)分析師）”協(xié)同機制。

在此過程中，興業(yè)銀行持續(xù)推動銀行經(jīng)營理念與數(shù)字商業(yè)邏輯的有機融合，通過金融科技積極賦能場景、投行、投資生態(tài)圈建設，以金服云平臺、錢大掌柜、財富云平臺、興財資等為代表的開放平臺持續(xù)建立健全，為“商行+投行”業(yè)務布局注入新動能。

這些數(shù)字化能力還開放給了同業(yè)。目前，興業(yè)銀行已成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商、金融云服務提供商、流程機器人提供商之一。

由于業(yè)務特色、資源稟賦等歷史原因，興業(yè)銀行科技建設在金融市場領域形成了較為寬闊的“護城河”，在F（金融機構）端占據(jù)領先優(yōu)勢，特別是銀銀平臺已經(jīng)成為連接F端的典范。目前該行正在將F端領先優(yōu)勢進一步將其復制嫁接到G（政府）端、B（企業(yè)）端，不斷推進GBC端場景拓展和生態(tài)互聯(lián)，通過互聯(lián)互通，讓金融服務觸達C端的“千家萬戶”。

站在8萬億的新起點上，作為股份行佼佼者的興業(yè)銀行要想更進一步，必須以空前的決心和力度，在數(shù)字化方面打造競爭優(yōu)勢。

可以預見的是，數(shù)字化轉型將是一場全方位、全局性的硬仗。

“今天我們所知的銀行可能在2025年前消失。”

這是普華永道在去年一份報告中作出的預測。在銀行業(yè)整體離柜率達到90%的當下，數(shù)字化轉型沒有回頭路。

今年出臺的十四五規(guī)劃指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數(shù)字化轉型。”銀保監(jiān)會主席郭樹清早前亦公開強調，“所有金融機構都要抓緊數(shù)字化轉型，唯有如此，才能切實提高我們服務大眾的本領。”

需要指出的是，數(shù)字化轉型，不僅僅是信息系統(tǒng)的升級改造或者系統(tǒng)平臺的建設，更關乎業(yè)務經(jīng)營和組織管理的轉型。商業(yè)銀行必須“注入”數(shù)字化DNA，從前中后臺的方方面面進行變革。

戰(zhàn)略落地，人才先行，而這需要大手筆的投入。諸如摩根大通將年收入10%投入科技領域，技術人員占比超過20%。從國內(nèi)來看，去年工行金融科技投入達238.19億元，金融科技人員占比8.1%；建行的金融科技投入達221億元，科技人員數(shù)量超過13000人。

根據(jù)新一輪五年規(guī)劃，興業(yè)銀行計劃在三年內(nèi)將由科技背景的人員占比提升到7%，五年后爭取達到10%，每年度科技投入占營收比重超過3%。

在數(shù)字化轉型過程中，商業(yè)銀行的頂層設計與運營體系，也將面臨重塑與重構。

據(jù)悉，興業(yè)銀行目前正在加強全行企業(yè)級架構的頂層設計，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務流程斷點等問題。同時，將科技作為全行要務，針對突出問題，用至少三年時間打好攻堅戰(zhàn)。

隨著數(shù)字化轉型的推進，很多經(jīng)營管理工作都將基于線上、遠程、集中的理念開展，運營體系也要跟著改變。興業(yè)銀行加快推動組織進化，優(yōu)化隊伍結構，加快開放銀行建設，改造經(jīng)營管理流程，積極推進敏捷創(chuàng)新。 

此外，興業(yè)銀行正探索構建數(shù)字化轉型指標體系，搭建數(shù)字化轉型監(jiān)測指標、考核指標，形成動態(tài)管理工具。同時，加快融合機制創(chuàng)新，持續(xù)跟蹤共性雙線評價指標完成情況，探索雙線考核落地；試點建立柔性組織，組建跨部門任務型團隊，提高迭代開發(fā)、敏捷開發(fā)能力。

2021年以來，興業(yè)銀行數(shù)字化轉型全面加速。

在去年科技體制機制改革“立柱架梁”基礎上，興業(yè)銀行進一步理順分行與興業(yè)數(shù)金區(qū)域研發(fā)中心工作模式，在廣州、武漢、西安新設研發(fā)分中心，科技人員數(shù)量增至2500人，系統(tǒng)自主掌控比例達70%；同時完善“BA+SA”協(xié)同機制，制定76個BA和SA共性雙線指標，推進業(yè)務與科技更加深度融合，累計投產(chǎn)項目63個，同比增長117%。

通過堅持不懈建生態(tài)、搭平臺、擴場景，興業(yè)銀行“連接一切”的能力不斷強化。

在F端，興業(yè)銀行著力推進第三方開放平臺同業(yè)與金融市場統(tǒng)一門戶建設，提升客戶便捷性和體驗感，優(yōu)化“財富云”“錢大掌柜”平臺迭代升級，賦能財富銀行建設。截至6月末，“財富云”已上線59家代銷機構，“錢大掌柜”簽約客戶突破1500萬戶，同業(yè)與金融市場統(tǒng)一門戶注冊開通交易客戶2328戶。

在G端，豐富完善“福建金服云”場景和產(chǎn)品，服務小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，累計注冊企業(yè)12.57萬戶，解決平臺客戶融資需求681.19億元，并基于“金服云”拓展上線面向全國的“普惠云”平臺。

在B端，場景生態(tài)平臺新增落地467個至2,668個，覆蓋結算性存款達1,422.29億元，教育云和醫(yī)療行業(yè)綜合支付平臺取得階段性進展，完成數(shù)字人民幣項目第一階段工作，上線企業(yè)客戶數(shù)字人民幣錢包功能。

在C端，手機銀行正式接入鴻蒙原子化服務，融入鴻蒙生態(tài)，有效客戶4020.31萬戶，較年初增加超過320萬戶；好興動APP注冊用戶2,330.65萬戶，較年初增長229.48萬戶。

此外，興業(yè)銀行推進線上線下相結合，加快網(wǎng)點智能化建設和客戶服務智能化改造，網(wǎng)絡金融柜面替代率95.83%，主要金融產(chǎn)品（理財、基金、保險等）的線上交易筆數(shù)占全渠道比例超96%；同時通過智能化自助渠道以及客服機器人，進一步提升客服分流率，人工客服服務占比下降至40%。

值得一提的是，數(shù)字化轉型釋放的生產(chǎn)力在該行打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”中不斷凸顯。

在綠色銀行領域，該自主研發(fā)的綠色金融IT支持平臺“點綠成金”業(yè)務系統(tǒng)二期項目，通過AI、GIS、大數(shù)據(jù)等技術的集成運用，實現(xiàn)對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟相關幾十個行業(yè)環(huán)境效益的精準測算，對目標企業(yè)的社會與環(huán)境風險準確分析和評估，已成為興業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務的助推器。在《亞洲貨幣》2021“中國卓越綠色金融”獎項評選中， 該業(yè)務系統(tǒng)榮獲“最佳綠色金融產(chǎn)品”獎。

財富銀行領域，在完善手機銀行、錢大掌柜功能的同時，順應財富開放平臺趨勢，興業(yè)銀行正致力于著手打造面向零售、企金、同業(yè)客戶的全集團統(tǒng)一財富銷售平臺，將市場高度認同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺，形成面向客戶的財富產(chǎn)品超市；同時進一步打造F端的企業(yè)級開放銀行平臺，在集團層面形成統(tǒng)一的財富管理云平臺，將同業(yè)的優(yōu)勢延伸到產(chǎn)品端，做大做強。

投資銀行領域，該行打造的包括“股、債、貸、轉”全產(chǎn)品的“興財資”平臺，朋友圈擴大至150 余家，既為表外資產(chǎn)流轉提供了高水平平臺，也通過投貸聯(lián)動，幫助該行逐步打開權益投資空間；同時，通過與頭部PE及券商合作，落地多項并購業(yè)務。截至6月末，通過“興財資”平臺資產(chǎn)流轉規(guī)模1320.85億元，同比增長58.24%，實現(xiàn)并購融資423.56億元，同比增長162%。

幾天前，興業(yè)銀行剛剛迎來自己33周年生日。自1988年成立，乘著中國經(jīng)濟崛起的東風，興業(yè)銀行從偏居東南一隅的地方性小銀行，逐步走向全國，成長為全球銀行20強、世界500強前200強，被視作是銀行業(yè)改革發(fā)展史的縮影和“興業(yè)傳奇”。

如今，風華而立，在新起點上，興業(yè)銀行將以數(shù)字化轉型開啟新的篇章。