作者：老萬(wàn)

來(lái)源：國(guó)朝說(shuō)（ID：GuoChaoShuo123456）

2021年3月4日，華融信托有限被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為768656元，執(zhí)行金額雖然不高，不過(guò)這個(gè)案件卻反映出華融信托內(nèi)部管理混亂，存在著巨大管理漏洞。

事件的來(lái)龍去脈：

2017年6月，華融信托發(fā)行安居2號(hào)集合資金信托計(jì)劃，期限2年，資金用于向重慶鼎典物業(yè)發(fā)展有限公司發(fā)放信托貸款，收益分三檔，其中A1類(lèi)100萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額＜300萬(wàn)元，投資者預(yù)期年化收益率【7.6】%；A2類(lèi)300萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額＜800萬(wàn)元，投資者預(yù)期年化收益率【7.8】%；A3類(lèi)認(rèn)購(gòu)金額≥800萬(wàn)元，投資者預(yù)期年化收益率【8】%。

2017年8月10日，華融信托財(cái)務(wù)劉某以個(gè)人名義與投資人屈某簽訂了一份《安居2號(hào)資金募集協(xié)議》，協(xié)議約定由劉某匯集12名投資者的資金550萬(wàn)元用于投資“安居2號(hào)”，其中屈某認(rèn)購(gòu)110萬(wàn)元，具體安排為：

（1）投資人將資金轉(zhuǎn)入劉某個(gè)人賬戶(hù)；

（2）劉某出面與華融信托簽署投資信托計(jì)劃的文件；

（3）劉某作為召集人負(fù)責(zé)將匯集的資金投入信托計(jì)劃，并將從信托計(jì)劃獲得的分配再分配給投資人。

不過(guò)，劉某最終并未對(duì)該信托計(jì)劃投資，也沒(méi)有將認(rèn)購(gòu)資金交付給華融信托。之后，劉某按照募集協(xié)議約定通過(guò)其名下賬戶(hù)先后向投資人的賬戶(hù)內(nèi)轉(zhuǎn)入分配收益至2019年3月27日。

2019年6月24日，劉某自首，最終以合同詐騙罪被判處有期徒刑10年，合計(jì)騙取他人資金1200萬(wàn)元，而繳納的贓款只有27萬(wàn)，根本不足以賠償，投資人屈某只好將華融信托告上法庭，要求華融信托承擔(dān)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任。 

二審法院認(rèn)定如下：劉某作為華融信托公司財(cái)務(wù)人員，以募集資金購(gòu)買(mǎi)華融信托公司信托產(chǎn)品為名，并以召集人的身份騙取他人資金后，未將匯集資金用于購(gòu)買(mǎi)約定的信托產(chǎn)品，而是擅自挪用，給認(rèn)購(gòu)人造成了財(cái)產(chǎn)損失，其行為已認(rèn)定為刑事犯罪，并以合同詐騙罪追究了其刑事責(zé)任。 

但根據(jù)投資人提交的證據(jù)可以證實(shí)，華融信托公司內(nèi)部長(zhǎng)期存在員工發(fā)布某個(gè)信托計(jì)劃的推介信息，并以召集人的身份匯集他人資金認(rèn)購(gòu)信托項(xiàng)目，華融信托公司及其上層管理人員對(duì)此種違規(guī)行為放任不監(jiān)管，直至劉某刑事案件事發(fā)。

此種情形的發(fā)生，與華融信托公司對(duì)日常經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管措施不力，未履行對(duì)合格投資者的盡職審查職責(zé)，內(nèi)部管理制度混亂，對(duì)員工的業(yè)務(wù)違規(guī)行為監(jiān)管?chē)?yán)重缺失，存在巨大管理漏洞密不可分，由此給其員工實(shí)施違法犯罪行為提供了便利條件和可乘之機(jī)，也加大了給受害人造成錯(cuò)誤信息和信任度的可能性，華融信托公司存在明顯過(guò)錯(cuò)，且該過(guò)錯(cuò)行為與被害人的經(jīng)濟(jì)損失之間具有直接的因果關(guān)系，華融信托公司對(duì)劉某犯罪行為所造成的經(jīng)濟(jì)損失，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 

而投資人屈某在明知涉案交易行為不符合金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信托交易的相關(guān)規(guī)定，但基于投資金額越大預(yù)期收益越高的利益驅(qū)使下，放松警惕，通過(guò)私下參與投資人“小集合”匯集資金方式，委托劉某作為代理人對(duì)華融信托公司依法發(fā)行的信托計(jì)劃進(jìn)行投資，目的在于規(guī)避信托計(jì)劃投資人的資金門(mén)檻要求以及追求更高的投資預(yù)期收益率，有意隱瞞投資信托計(jì)劃真實(shí)投資人的信息，并將投資款匯入劉某指定的個(gè)人賬戶(hù)而非公司賬戶(hù)中，有違日常生活經(jīng)驗(yàn)法則，對(duì)造成資金被騙財(cái)產(chǎn)受損亦負(fù)有一定的過(guò)錯(cuò)責(zé)任。 

結(jié)合全案案情及雙方的過(guò)錯(cuò)程度，法院認(rèn)定華融信托公司應(yīng)對(duì)投資人屈某的本金損失承擔(dān)主要責(zé)任并酌定按70%擔(dān)責(zé)，另30%的損失由投資人自行承擔(dān)。

需要注意的是，安居2號(hào)融資方重慶鼎典物業(yè)已經(jīng)被法院裁定破產(chǎn)清算，華融信托尚有4.75億資金沒(méi)有收回。

信托拼單興起的背后是投資人為了獲取更高的收益，這是一個(gè)非常冒險(xiǎn)的行為，監(jiān)管之所以提高投資門(mén)檻，就是為了讓有更強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者參與信托投資，而且代持人還存在法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦涉及訴訟，名下的信托財(cái)產(chǎn)可能會(huì)被凍結(jié)，這也是一個(gè)非常麻煩的問(wèn)題。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 這家信托公司存在巨大管理漏洞