作者：指南君

來源：不良資產(chǎn)指南

69家空殼公司騙貸7億

2025年7月，遼寧省燈塔市人民法院一審判決開發(fā)商付某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六年十個(gè)月，并處罰金500萬元，責(zé)令退賠8947.8萬元。付某上訴，遼陽市中級(jí)人民法院于同年作出二審裁定，駁回上訴，維持原判。

付某是遼陽本地開發(fā)商，主營(yíng)燈塔市佟二堡鎮(zhèn)“東方米蘭”皮草加工基地項(xiàng)目。因自身規(guī)模有限，無法通過正規(guī)渠道獲取足夠貸款，他從2016年起將目標(biāo)鎖定在遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行，一場(chǎng)精心策劃的“空手套白狼”由此展開。

付某找到中間人劉某，開出條件：每找一位“借名人”注冊(cè)一家企業(yè)并成功貸款，支付5萬元好處費(fèi)。劉某迅速招募多名借名人。付某指示其司機(jī)帶領(lǐng)這些人到工商所注冊(cè)了69家企業(yè)。

遼陽市宏偉區(qū)精誠物資經(jīng)銷處、太子河區(qū)盛力石材經(jīng)銷處等企業(yè)既無真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，也無業(yè)務(wù)活動(dòng)，是徹底的“幽靈公司”。所有公章、財(cái)務(wù)章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照均由付某司機(jī)統(tǒng)一保管。

付某先后聯(lián)系了太子河村鎮(zhèn)銀行兩任行長(zhǎng)王某和段某，以空殼公司名義申請(qǐng)貸款。兩位行長(zhǎng)均大開綠燈。付某安排會(huì)計(jì)編造虛假借款申請(qǐng)和購銷合同，交由行長(zhǎng)指派的信貸經(jīng)理。信貸經(jīng)理又指令11名信貸員：不做貸前調(diào)查，不核查材料，盡快放款。

2016年至2019年間，付某等人以69家空殼企業(yè)及8個(gè)自然人名義，共計(jì)騙取貸款109筆，本金合計(jì)7.09億元。僅付給中間人的好處費(fèi)就高達(dá)545萬元。

至案發(fā)時(shí)，涉案貸款累計(jì)償還利息僅8332.24萬元，銀行自行清收金額僅47.53萬元。法院對(duì)付某名下綜合樓、廠房等資產(chǎn)進(jìn)行司法拍賣，以流拍價(jià)5.36億元抵償債務(wù)，但太子河村鎮(zhèn)銀行仍承受8947.8萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

這近9000萬元的虧損成為壓垮駱駝的最后一根稻草。當(dāng)時(shí)該行資產(chǎn)總額僅12.1億元，負(fù)債卻高達(dá)34.6億元，嚴(yán)重資不抵債。

涉案銀行資不抵債破產(chǎn)了

2022年8月3日，原銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)，原則同意遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。這家成立于2011年的村鎮(zhèn)銀行，僅存續(xù)11年便黯然退場(chǎng)。

2022年7月，遼寧省聯(lián)社已先行公告，遼陽農(nóng)商行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款由沈陽農(nóng)商行承接，客戶資金安全和交易安全不受影響。整個(gè)處置過程中，存款保險(xiǎn)制度發(fā)揮了兜底作用，儲(chǔ)戶實(shí)際權(quán)益未受損。

太子河村鎮(zhèn)銀行的控股股東是遼陽農(nóng)商行。該行原行長(zhǎng)姜冬梅，1969年生，涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪。2021年3月，她精心謀劃出逃海外，隨即失聯(lián)。同年4月，遼寧省監(jiān)察機(jī)關(guān)對(duì)其立案調(diào)查；7月，國(guó)際刑警組織對(duì)其發(fā)布紅色通緝令。

2021年10月2日，在中央追逃辦統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，姜冬梅在境外落網(wǎng)并被遣返回國(guó)。中央追逃辦負(fù)責(zé)人稱：“姜冬梅涉案金額巨大，精心謀劃出逃，性質(zhì)和影響特別惡劣。”

姜冬梅的歸案，是金融領(lǐng)域反腐敗的重要戰(zhàn)果，但她所牽扯的，遠(yuǎn)不止太子河村鎮(zhèn)銀行一家。

忠旺集團(tuán)300億貸款埋雷

太子河村鎮(zhèn)銀行的控股股東遼陽農(nóng)商行2018年報(bào)顯示：“重點(diǎn)支持以遼寧忠旺集團(tuán)為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)，全年投放貸款超過300億元。”

該行2018年末貸款和墊款總額為354.35億元，意味著僅忠旺集團(tuán)一家就占據(jù)了當(dāng)年貸款投放的絕大部分份額。如此集中的信貸投放，風(fēng)險(xiǎn)高度積聚。

忠旺集團(tuán)曾是中國(guó)領(lǐng)先的工業(yè)鋁型材研發(fā)制造商，后因重大虧損和運(yùn)營(yíng)困難快速墜落。2021年10月，中國(guó)忠旺公告稱遼寧忠旺集團(tuán)因重大虧損、運(yùn)營(yíng)困難，股票停牌。忠旺集團(tuán)與遼陽農(nóng)商行的關(guān)聯(lián)貸款，是該行風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的重要導(dǎo)火索。

遼陽農(nóng)商行于2016年6月開業(yè)，由原遼陽市宏偉區(qū)聯(lián)社、太子河區(qū)聯(lián)社和弓長(zhǎng)嶺區(qū)聯(lián)社三家合并設(shè)立。該行一度發(fā)展迅速，截至2019年9月末，總資產(chǎn)達(dá)1653.37億元，凈資產(chǎn)108.8億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.9億元。彼時(shí)不良貸款率1.41%，撥備覆蓋率174.27%，表面數(shù)據(jù)尚在安全區(qū)間。

2021年12月，原銀保監(jiān)會(huì)公布第4批共15家重大違法違規(guī)股東名單，遼陽農(nóng)商行的前四大股東悉數(shù)“登榜”：鼎力鑫盛（北京）國(guó)際投資管理有限公司、北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司、北京安森金世紀(jì)國(guó)際投資有限公司和遼陽華億投資有限公司，持股比例分別為9.78%、9.96%、9.96%和9.25%。

銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指出，這些股東的違法違規(guī)行為包括：違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定、嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)、違規(guī)代持股權(quán)、利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。

2022年7月，遼陽農(nóng)商行及太子河村鎮(zhèn)銀行被沈陽農(nóng)商行承接后，這些違規(guī)股東已被逐步清退。

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