作者：Osyth

來源：資產(chǎn)界

過去兩年，短視頻里有一門生意特別火。

“停息掛賬”“全額減息”“停止催收”“債務清零”……只要你欠了信用卡、網(wǎng)貸，電話留出去，很快就有人找上門：哥，別慌，幾千塊錢交給我們，銀行我?guī)湍阏劊呤瘴規(guī)湍銚酰⑦€能給你砍。

這門生意有個很好聽的名字：債務優(yōu)化。

最開始是法律咨詢公司做，后來連律師事務所都下場了。

但到了2025、2026年，劇情突然變了。

一批靠這門生意做大的律所，開始一個接一個丟牌照。

01

千萬營收全砸流量，網(wǎng)紅律所徹底翻車

最魔幻的一家，在東莞。

廣東商格律師事務所，只有12名律師，業(yè)務高度集中在個人債務協(xié)商。

一年多時間，收了1019萬元律師費。

聽起來不錯。

十幾個律師，一年多干出千萬營收，放在普通律所里，已經(jīng)算相當能打了。

但再看下一組數(shù)字，就有點繃不住了。

網(wǎng)絡推廣費，1015萬元。

收進來1019萬，轉頭1015萬又砸回廣告平臺。

一年到頭，利潤只剩大約3.8萬元。

而且律師工資、辦公室租金、水電運營，全都還沒扣。

換句話說，這家看起來年入千萬的律所，賺來的錢，幾乎全拿去找下一個客戶了。

為什么？

因為它的案子不是靠口碑慢慢積累出來的，是買來的。

公開報道顯示，商格長期和3家法律咨詢公司合作，由對方在網(wǎng)上投“債務協(xié)商”“停息減免”的廣告。

負債人刷到視頻，留下電話，銷售跟進，成交之后，案子再送進律所。

整套流程特別像互聯(lián)網(wǎng)公司：前端投流，中間銷售，后端交付。

只不過賣的不是課程，也不是醫(yī)美，賣的是一句：“你的債，我能幫你談掉。”

問題也出在這里。

流量越來越貴，就只能靠瘋狂接單回本。

為了吸引更多人交錢，話就得說得越來越滿。

“可以協(xié)商”慢慢變成“肯定能協(xié)商”，“爭取減免”慢慢變成“百分百停息”。

生意越做越大，風險也在層層疊加。

2026年8月，廣東商格被吊銷執(zhí)業(yè)證書。

這并不是個例。

2025年10月，佛山廣東弘胤律師事務所被吊證。

司法部門查明，這家律所允許法律咨詢公司、傳媒公司以律所名義推廣和攬案，再根據(jù)案源情況支付費用。

2026年4月，深圳廣東恒吉捷龍律所被吊證。

8月，廣州廣東哲策律師事務所也被吊銷執(zhí)照。

這家律所成立沒幾年，不干正經(jīng)律所的深耕業(yè)務，反而瘋狂招聘短視頻剪輯、直播邀約、案件銷售這類流量崗位。

說白了，這些網(wǎng)紅律所早就變味了。

表面掛著法律服務的招牌，背地里干的全是流量生意。

咨詢公司負責砸錢投廣告撈客戶，銷售負責忽悠成交收錢，律所只負責出個牌照背書、承接業(yè)務。

這套流水線賺錢模式，如今被監(jiān)管盯上，嚴查到底。

02

行業(yè)處罰＋刑事嚴打，兩條紅線徹底劃清

律所頂多是停業(yè)、罰款、丟牌照，但有一批反催收機構，已經(jīng)涉及刑事犯罪。

目前的整治分兩條線：

第一條是行政處罰。

律所找外部公司買案源、給介紹費、虛假宣傳、亂收費，輕則停業(yè)罰款，重則吊銷執(zhí)業(yè)證。

除了廣東，湖南也開始查。

2026年2月，湖南昌旭律師事務所被停業(yè)整頓6個月。

4天后，湖南云合易享律師事務所同樣被停業(yè)6個月，還被罰了10萬元，并被責令退賠違規(guī)收取的代理費。

兩家的問題都很相似：和外部法律咨詢公司合作，靠網(wǎng)絡推廣獲客，再把“債務優(yōu)化”做成批量生意。

但如果膽子再大一點，就不是“違規(guī)執(zhí)業(yè)”這么簡單了。

第二條線，則是公安刑事打擊。

早在2024年2月，重慶南岸警方就打掉了4個反催收團伙。

這次行動出動150余名警力，一舉搗毀6處窩點，抓獲83名嫌疑人，現(xiàn)場查扣手機、電腦500余臺。

據(jù)警方通報，這些團伙通過偽造材料、私刻印章，代客戶發(fā)起惡意投訴向機構施壓，涉嫌詐騙、尋釁滋事、非法利用信息網(wǎng)絡、偽造印章多項罪名。

這還僅僅只是開端。

時間來到2026年，鄭州一起跨省反催收詐騙案迎來判決。

團伙注冊法律咨詢公司，在短視頻平臺投放“停息掛賬”“停催停訴”的廣告招攬客戶。

負債人付費之后，他們不光代為接聽催收電話，還大肆偽造貧困、重疾證明。

該案受害負債人多達2228名，被收取的服務費合計800余萬元，5名主犯中最高被判處十年六個月有期徒刑。

濟南的案件性質(zhì)更為惡劣。

一個“反催收聯(lián)盟”冒充借款人身份，偽造貧困證明、疾病診斷材料，依靠批量惡意投訴向金融機構施壓牟利。

涉案線索覆蓋11個省份、100余名借款人，涉及債務本息規(guī)模超1億元，最終該案以敲詐勒索罪定罪。

更離譜的還有涉案9億元的特大“解債”騙局。

廣東周某某一伙對外鼓吹：只需要拿出欠款總額的40%，剩下全部債務就能一筆勾銷。

全國28個省份共計1.4萬名負債人上當受騙，累計交出9億余元。

經(jīng)公安機關查實，這家機構根本沒有對接銀行、AMC處置債務的資質(zhì)。

目前涉案人員已因涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款，移送審查起訴。

所以現(xiàn)在邊界已經(jīng)很清楚了。

違規(guī)攬客，可能丟牌照。

偽造材料、詐騙、敲詐、非法集資，就可能直接進刑事案件。

03

債務協(xié)商合法，但“債務優(yōu)化”徹底涼了

債務優(yōu)化，為什么突然不好做了？

因為監(jiān)管已經(jīng)開始順著整條鏈往回查。

2026年2月，金融監(jiān)管總局、中央網(wǎng)信辦、公安部、人民銀行、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，直接點名：“債務清零”“債務優(yōu)化”“債務協(xié)商”“債務置換”“征信洗白”。

這些過去在短視頻里特別常見的詞，如今成了重點風險提示對象。

公安機關也在同步推進。

上一輪金融“黑灰產(chǎn)”打擊行動，僅半年時間就立案1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙200余個，涉案金額接近300億元。

但是，為什么這么多人愿意花幾千、上萬元，找這些所謂的“法務”？

因為很多負債人確實不會談。

欠款逾期之后，不知道該找銀行哪個部門，不懂協(xié)商流程，不知道什么情況下能延期、能分期，更不知道中介嘴里的“減免80%”到底是真是假。

這塊需求是真的存在。

也正因為需求是真的，才有人把它做成流量生意。

先買廣告找到焦慮的負債人，再用“停息減免”促成交，再借律師事務所的牌照增加可信度。

正常談不下來，就投訴；投訴不夠，就開始做材料。

做到最后，一門本來可以正常存在的債務協(xié)商服務，慢慢長成了灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

現(xiàn)在，監(jiān)管堵的就是這一部分。

真正遇到還款困難，負債人依然可以通過銀行、消費金融機構官方渠道協(xié)商，也可以走調(diào)解、仲裁、訴訟等正規(guī)途徑。

債務協(xié)商不會消失，但那套把負債人的焦慮做成流量、把“停息減免”做成商品，再靠投訴和造假批量獲客的生意，空間已經(jīng)越來越小。

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原標題： “債務優(yōu)化”生意開始崩塌