作者：齊精智律師

來源：齊精智律師

《擔保法》及其司法解釋明確規(guī)定了：債務(wù)人借新還舊保證人免責(zé)，但《民法典》卻沒有作出明文規(guī)定。齊精智律師提示《民法典》項下債務(wù)人“借新還舊”，保證人一樣可以免除擔保責(zé)任。

 本文不惴淺陋，分析如下：

一、債務(wù)人“借新還舊”保證人免責(zé)的法律規(guī)定，從“有”到“無”的歷史沿革。

 1、《擔保法》司法解釋規(guī)定了債務(wù)人借新還舊保證人免責(zé)。

（1）《擔保法》第三十條：有下列情形之一的，保證人不承擔民事責(zé)任：(一)主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的;(二)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。

（2）最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋第三十九條規(guī)定：主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當知道的外，保證人不承擔民事責(zé)任。

新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。

第四十條：主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道欺詐、脅迫事實的，按照擔保法第三十條的規(guī)定處理。

第四十一條：債務(wù)人與保證人共同欺騙債權(quán)人，訂立主合同和保證合同的，債權(quán)人可以請求人民法院予以撤銷。因此給債權(quán)人造成損失的，由保證人與債務(wù)人承擔連帶賠償責(zé)任。

2、《民法典》沒有直接規(guī)定債務(wù)人借新還舊保證人免責(zé)。

二、《民法典》項下債務(wù)人借新還舊保證人依然可以免除擔保責(zé)任。

1、依據(jù)《民法典》第154條的規(guī)定， “借新還舊”無效。

《擔保法》第三十條：有下列情形之一的，保證人不承擔民事責(zé)任：(一)主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的;

《民法典》第154條規(guī)定：行為人與相對人惡意串通，損害他人合法權(quán)益的民事法律行為無效。

《擔保法》僅僅規(guī)定雙方惡意串通，保證人不承擔保證責(zé)任，但未規(guī)定法律理由。《民法典》明確為民事法律行為無效。

2、債權(quán)人欺詐保證人的，保證人可以撤銷保證。

《民法典》第一百四十八條規(guī)定：一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。

在保證合同中，債權(quán)人作為合同一方主體對保證人實施欺詐，使保證人誤以為是在為正常貸款提供保證擔保，而不是已經(jīng)無法償還舊貸的新貸提供擔保，違背保證人的真實意思，保證人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。

3、主合同的債務(wù)人欺詐保證人的，債權(quán)人知情的，保證人可以撤銷保證。

《民法典》第一百四十九條規(guī)定：第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，對方知道或者應(yīng)當知道該欺詐行為的，受欺詐方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。

在保證合同中，債務(wù)人作為保證合同外主體對保證人實施欺詐，使保證人誤以為是在為正常貸款提供保證擔保，而不是已經(jīng)無法償還舊貸的新貸提供擔保，違背保證人的真實意思，債權(quán)人對債務(wù)人欺詐保證人是知情的，保證人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。

綜上，《民法典》項下債務(wù)人“借新還舊”，保證人一樣可以免除擔保責(zé)任。

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