零壹財經 
觀資本市場，看債市江湖。
作者：朱梅胤
2022年3月23日港股盤后，眾安在線（6060.HK，下稱眾安）公布了2021年年度報告，眾安 “保險+科技”雙引擎戰略驅動取得明顯成果。在持續的科技投入和產品迭代之下，實現成立以來首次承保盈利，并輸出保險科技能力持續為合作方賦能，助力行業數字化轉型。當年，眾安實現科技輸出收入5.2億元，同比大幅增長42.5%。
一、連續實現盈利，被保用戶超5億
眾安2021年服務被保用戶數超5億，全年出具保單量達到77.45億張，理賠客戶數近1.3億，發揮保險科技和生態連接優勢，進一步推進保險普惠。
優秀的業務表現之下，眾安業績也有著不錯的增長。財報顯示，截至2021年末，眾安全年實現保費收入203.71億元，同比增長21.9%。歸母凈利潤11.65億元，同比增長110.3%，已連續兩年實現盈利。另外，2021年綜合成本率同比下降2.9個百分點至99.6%，并實現了公司成立以來的首次承保盈利，承保盈利額達0.75億元。
在業務結構中，眾安繼續踐行多行業全生態的發展之路，業務涉及健康、數字生活、消費金融以及汽車等多個領域。其中健康生態依然為主要的保費收入來源，2021年其收入規模為76.86億元，占比達到38%，同比增長16.4%，當年眾安健康生態共向2586萬被保用戶提供了健康保障及醫療服務。保險和醫療作為維護個人健康的重要保障，眾安始終貫徹健康普惠理念，持續優化“保險保障+醫療服務”深度融合方案。
圖1 眾安2021年來自各生態系統的總保費收入規模
（單位：億元）
數據來源：眾安2021年財報、零壹智庫
數字生活作為第二大生態板塊，保費收入規模占比同樣達到了36%。2021年眾安圍繞數字生活場景，進一步提升服務，在電商、航旅、消費等多個領域推出包括寵物險、手機碎屏險等創新險種；消費金融和車險等生態也有著不錯的發展，眾安在各方面都逐步構建起多元化生態閉環。
二、堅持科技支撐，重塑用戶體驗
在數字經濟時代，傳統保險模式尋求轉型、擁抱科技逐漸成為常態，行業政策層面也正積極引導發展。
2021年12月份，中國保險業協會發布《保險科技“十四五”發展規劃》（下稱《規劃》），要求我國保險科技發展機制進一步完善，保險科技水平進一步提升，對保險和科技進行深度融合、協調發展，同時《規劃》對行業的科技投入、服務能力、創新應用等方面制定了一系列可操作性的發展目標。2022年1月，銀保監會正式向銀行保險機構下發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，同樣對行業數字化轉型做了整體部署和工作目標。
而眾安自成立以來，便始終堅持以科技能力作為支撐，持續實行“保險+科技”的雙引擎驅動戰略。財報顯示，2021年眾安研發投入達到11.27億元，同比上年的9.05億元增長24.53%，研發占比為5.5%，持續保持在5%以上的高水平；在科技人員投入方面，截至2021年年末，眾安科技人員總數為1836名，占總員工人數百分比高達48%，科技研發能力構成了眾安獨特的護城河。值得注意的是，眾安科技投入水平目前都已遠超《規劃》所提出的1%的研發投入和5%科技人員占比的標準。
圖2 眾安近年研發投入及占比情況
（單位：億元）
數據來源：眾安年報、零壹智庫
專利層面，截至2021年年末，眾安專利申請量累計達到531件，包括海外專利申請174件，根據智慧芽數據顯示，其中有超過470件為發明專利，研發屬性明顯。截至2021年末，眾安累計獲得授權專利116件，授權量較上年同期增長91.8%。
持續的研發投入為眾安的業務鏈條帶來科技賦能效應。為解決當下保險業“理賠慢、理賠難”這一難題，眾安推出“智能理賠”系統，目前已能夠實現95%理賠在線申請，客戶獲賠等待時長同比減少57%，每28秒就有一個理賠結案，大幅提高了理賠效率。通過萬元以下“1日賠”，99%的理賠案件都能達到24小時快速理賠時效，新理賠科技三劍客“智能理賠、智能校驗、智能上傳”可大幅提升用戶獲賠體驗。
此外，眾安用戶在虛擬銀行ZA Bank同樣享受到了數字科技帶來的紅利，作為香港首個正式開業的虛擬銀行，截至2021年用戶量已突破50萬，月活躍度高達52%，目前已成為香港用戶規模最大的虛擬銀行。2021年ZA Bank繼續推陳出新，推出多款存貸匯及消費產品服務。
三、科技輸出增長，眾安致力于行業數字化發展
眾安的科技高投入帶來全新的行業數字化轉型解決方案，其應用已滲透至營銷、承保、理賠、運營等各個環節，致力于推動保險行業進步發展。
為滿足政策要求以及行業需求之下，2021年眾安先后為行業推出并更新多項產品方案，包括“保險中介核心2.0”、“集智平臺2.0”、“無界山2.0”中臺等，受眾群體包括保險機構、保險中介機構、企業、用戶等全方位覆蓋。在滿足合規的條件下，進一步鞏固技術能力、提升線上化水平，同時實現大幅降本增效，據了解，僅“集智平臺”就已幫助眾安在內部實現了50%的分析效率提升以及40%的人力成本的降低。眾安讓行業看到了在保險新基建戰略之下，科技因素帶來的全方位優質體驗。
另一方面，針對當下形勢日益嚴峻的網絡安全問題，眾安結合自身科技優勢，也正積極探索網絡安全風險管理。2021年11月，眾安科技宣布成立眾至網絡安全聯合共創實驗室，以致力于行業網絡安全領域的技術投入和業務創新，推動保險業務和網絡安全發展。同時，2022年眾安進一步推出首款服務于中小微企業全覆蓋式的網絡安全產品，優化企業網絡安全環境。
2021年財報數據顯示，眾安全年實現科技輸出收入5.2億元，同比增長42.5%，其中持續性收入占比近半。整體用戶方面，2021年眾安共服務保險產業鏈客戶109家，較上年同期新增34家，目前科技業務累積服務包括中國太平、太保集團、友邦人壽等近600家境內外客戶。
而放眼海外，眾安科技輸出的業務版圖進一步拓展，持續深耕一帶一路沿線市場，服務的國際客戶從日本、新加坡、馬來西亞等國拓展至越南、泰國、菲律賓及歐洲。
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