作者：財兔君
來源：財兔金融說
又一魔幻現實，再刷三觀的真實故事在裁判文書網上被披露。一女商人用3個空殼公司騙貸3億元，用這些錢再反過來入股銀行，一舉坐上延邊農商行第二大股東交椅。小銀行、城商行、農商行的內部亂象到底有多亂？普通民眾大多只是聽說過沒見過。前有包商銀行成為改革開放以來，第一宗真正意義的經司法程序的商業銀行破產，2000億不良最終國家接盤；后有恒豐銀行董事長蔡國華，號稱史上最狠最貪銀行大老虎，涉案103億，任期內，平均每天報銷開銷竟達40萬之巨。因事件涉及重大，很多細節我們無法得知。空手套白狼、借驢推磨，借雞下蛋，這幫人是怎么做到的呢？最近，裁判文書網又披露一則城商行舊案，讓我們可以一斑窺豹。事先聲明一點，故事絕對保真，有案號可查，（2019）吉2403刑初566號和（2020）吉24刑終135號，關鍵是此事事發時間距此不久。一女商人，利用空殼公司，從吉林延邊農村商業銀行（延邊農商行）及其旗下村鎮銀行一共騙貸3個億。手里握著從延邊農商行貸出來的3個億，1.275億再掉過頭來入股延邊農商行，剩下的償還入股金2.1億。搖身一變，一分錢沒花，最終成為延邊農商行的第二大股東，持股的8.26%。最神奇就是，第二年人家就分紅2025萬元。第三年事情暴露，為了勸退這位二股東，延邊農商行還再支付給這位女商人950萬元的溢價。事起2016年，為完成二級監管指標，延邊農商行計劃增資擴股，并在全國銀行同業里公開通知了募股事宜。2016年10月，時任延邊農商行行長李某出差深圳，與玄盛資本實際控制人陳威在酒店碰面，聊到入股延邊農商行一事。一個月后，玄盛資本交了1000萬入股保證金，然后又轉了2億延邊農商行作為增資款。可奇怪的是，就在同一時間，陳威利用深圳市光大財富資產管理有限公司、深圳萬安興業實業發展有限公司、玄盛資本3家公司的名義，從延邊農商行和旗下的村鎮銀行貸款3個億。據陳威事后交代，這三家公司的實控人全都是陳威一人，“全是我個人出資”。玄盛資本的會計兼出納王某透露，3家公司貸款的材料都是修改過的，與實際企業數據不一致，其中，光大財富的數據完全是假的。騙貸，想要通過虛設空殼公司，空手套白狼掏空銀行，這套路是跟北大肖同學學的嘛？你以為銀行風控都是白吃干飯的嗎？3筆貸款3個億，延邊農商行很快就批了，然后陳威就拿著這3個億掉過頭入股延邊農商行。
（來源：企查查 延邊農商行股權結構，股東的股權質押、凍結、失信真不少）3億貸款，1.275億元入股延邊農商行，2.1億償還入股資金。
2017年，延邊農商行就總資本增至16.35億股，其中，玄盛資本認購1.35億股，占該行總股本的8.26%，為第二大股東。當年，陳威的玄盛資本就獲得了2025萬的年度分紅。（一分錢沒花，當年就合理合法的分紅兩千多萬，如此點石成金的好手段，又有誰能做到？）3筆貸款3個億，表面上手續合規，但實際，盡職調查壓根就沒有實際做過。“延邊農商行是根據我提供的企業基本材料和別的銀行給我做過的盡調模板做的”。陳威交代，她還讓會計王某按照銀行要求，修改公司的財務報表數據。“這筆貸款程序倒置，時間緊，沒有實地核實企業提供信息的真偽，沒有開貸審會就面簽，本行股權質押向本行貸款違背監管規定。”負責延邊農商行貸款管理的員工也證實了這個說法。“審貸委員會開會時所有參會人員都知道這兩筆貸款是用陳某入股的股權作質押，但行里為完成指標不影響業務開展，全體簽字同意?！?/section>直到2019年，股東資質審核階段，延邊農商行因“該行股東以信貸資金入股”、“違法收購本公司股份”被當地銀保監局罰款50萬，此事才被爆出來。現在，陳威因單位行賄罪、對非國家工作人員行賄罪、騙取貸款罪被刑事拘留。
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原標題：
空手套白狼！女商人騙貸3億，反身再入股貸款銀行？
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