作者：蘇杭

來(lái)源：雷達(dá)財(cái)經(jīng) 

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢(shì)在必行，金融行業(yè)也不例外。

8月25日，江蘇銀行公布了半年報(bào)。這份半年報(bào)當(dāng)中，江蘇銀行提及在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域形成特色，并將順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢(shì)，金融科技應(yīng)用加速推進(jìn)作為六大核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

其實(shí)早在2013年，江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，以“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”為愿景，并將“智慧化”建設(shè)放在“四化”戰(zhàn)略首位。

在金融科技驅(qū)動(dòng)下，江蘇銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效彰顯。其首創(chuàng)的智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營(yíng)隨e貸”累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超8萬(wàn)戶、放款金額超1200億元。并創(chuàng)新推出“卡脖子”專項(xiàng)貸，強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

“規(guī)模、效益、質(zhì)量”齊升

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力優(yōu)異與否的綜合體現(xiàn)。

江蘇銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，資產(chǎn)總額達(dá)2.55萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng) 9.21%；營(yíng)收307.37億元，同比增長(zhǎng)22.67%；凈利潤(rùn)101.99億元，同比增長(zhǎng)25.20%。

營(yíng)收凈利潤(rùn)的靚麗表現(xiàn)得益于凈息差、凈利差的進(jìn)一步提升。

中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行凈息差2.29%，同比提升19BP；凈利差2.05%，同比提升18BP。凈息差、凈利差雙升的背后主要是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)趨優(yōu)和有效壓降負(fù)債成本兩方面所致。

在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)趨優(yōu)方面，江蘇銀行通過(guò)優(yōu)異的綜合服務(wù)能力，信貸需求、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)充裕，降低貼現(xiàn)資產(chǎn)占比，穩(wěn)步推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的策略提升資產(chǎn)整體定價(jià)。

在壓降負(fù)債成本方面，江蘇銀行通過(guò)多元化拓展低成本一般性存款來(lái)源。其中吸收存款的平均利率為2.31%。而2020年末吸收存款的平均利率為2.47%，下降16個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，在營(yíng)收凈利潤(rùn)取得20%以上增速的同時(shí)，其資產(chǎn)質(zhì)量也得到進(jìn)一步提升。

其中不良率1.16%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)6年下降；撥備覆蓋率282.14%，較年初提升 25.74個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)6年提升，這也意味著江蘇銀行的冬儲(chǔ)糧進(jìn)一步增厚。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，江蘇銀行這份中報(bào)實(shí)現(xiàn)了“規(guī)模、效益、質(zhì)量”三升。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面開(kāi)花

如何抓住科技革命的機(jī)遇、切實(shí)提升客戶體驗(yàn)已成為銀行能否贏得客戶的關(guān)鍵因素。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，“智慧化”作為金融科技的核心之一，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)揮著舉足輕重的作用。

作為全球百?gòu)?qiáng)銀行，江蘇銀行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，并將“智慧化”位列全行戰(zhàn)略之首。

2014年8月，江蘇銀行推出業(yè)內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)化的直銷銀行，無(wú)網(wǎng)點(diǎn)、低人力，為客戶提供全線上、全天候、更便捷、更優(yōu)惠的新型銀行服務(wù)。

2019年7月，江蘇銀行發(fā)布了手機(jī)銀行App5.0“心動(dòng)版”，實(shí)現(xiàn)對(duì)江蘇銀行金融科技的整合應(yīng)用。同年11月，江蘇銀行攜手華為打造的新一代核心系統(tǒng)存儲(chǔ)在金陵飯店舉行上線儀式，標(biāo)志著江蘇銀行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向又落成一座里程碑。

在金融科技應(yīng)用上，江蘇銀行正由點(diǎn)到面、全面開(kāi)花。

2021年，江蘇銀行直銷銀行將其APP進(jìn)行全方位升級(jí)，以“金融”“金融+智慧”“金融+場(chǎng)景”的“1+2”創(chuàng)新模式，提升線上化金融服務(wù)能力、覆蓋用戶多元化需求。

升級(jí)后的APP更名為“天天理財(cái)”，為用戶打造“增值、普惠、便捷”的純線上金融服務(wù)，讓用戶天天都可以輕松享受財(cái)富增值服務(wù)。

作為國(guó)內(nèi)首批問(wèn)世的直銷銀行之一，目前“天天理財(cái)”APP月度活躍用戶達(dá)140萬(wàn)，位居業(yè)內(nèi)榜首，并連續(xù)兩年在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》銀行業(yè)直銷銀行排名首位，蟬聯(lián)新浪財(cái)經(jīng)“年度直銷銀行評(píng)測(cè)最高分”，連續(xù)4年獲CFCA“最佳直銷銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

金融科技助力零售戰(zhàn)略騰飛

在科技引領(lǐng)作用下，江蘇銀行“智慧零售”轉(zhuǎn)型不斷深化，線上線下兩翼齊飛，零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模、效益實(shí)現(xiàn)了歷史新突破。

報(bào)告期內(nèi)，零售存款余額4201億元，較年初增長(zhǎng)16.9%。零售貸款余額5159億元，較年初增長(zhǎng)9.8%。

零售AUM規(guī)模為8723.40億元，較年初增長(zhǎng)超12%。零售客戶總數(shù)近2400萬(wàn)戶，財(cái)富客戶、私行客戶總數(shù)突破6.3萬(wàn)戶，私行客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)近18%。公募基金銷量同比增長(zhǎng)250%，理財(cái)產(chǎn)品銷量同比增長(zhǎng)超300%。

客戶方面，通過(guò)建設(shè)全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”，升級(jí)“消費(fèi)隨 e貸”產(chǎn)品不斷豐富零售產(chǎn)品體系，并整合建設(shè)手機(jī)銀行八大特色場(chǎng)景，提高線上化服務(wù)水平，提升客戶體驗(yàn)。

小微金融方面，智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營(yíng)隨e貸”累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超8萬(wàn)戶、放款金額超1200億元。其中服務(wù)科技型企業(yè)客戶超萬(wàn)戶、貸款余額超1140億元。

此外，江蘇銀行還創(chuàng)新推出“卡脖子”專項(xiàng)貸，強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

通過(guò)科技與金融的有效結(jié)合，江蘇銀行成功將金融科技應(yīng)用于營(yíng)銷管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶服務(wù)等領(lǐng)域，而這正是江蘇銀行以“融創(chuàng)美好生活”為使命的鮮明體現(xiàn)。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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