來源：資產界

作者：資產界專欄作者，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人 蔣陽兵

個人破產是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，同時對債務人的財產進行清算和分配，在一定條件下對債務人的債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關系。

個人破產制度有利于挽救“誠實而不幸者”東山再起，鼓勵創業創新，激活社會活力。如果只是對債務人進行持續的執行，將其列入失信名單，限制其高消費，影響債務人繼續經營、就業償還債務，其結果可能仍是債權人無法得到清償，造成“兩敗俱傷”的后果。個人破產也有利于破解現實中法院“執行難”的困境，也能避免征信制度的濫用。目前，我國尚未形成統一的個人破產法，只有在深圳經濟特區實行了個人破產條例，其他地區有類似個人破產的司法實踐，主要稱其為“個人債務集中清理”。

一、《深圳經濟特區個人破產條例》的出臺

在一些發達國家，由于資本主義經濟發展迅速，個人破產制度早已存在。我國學者和專家在多年前也屢次提出要建立個人破產制度，但一直沒有對其進行正式立法。2020年8月26日《深圳經濟特區個人破產條例》（以下簡稱《條例》）經深圳市第六屆人民代表大會常務委員會第四十四次會議通過，這填補了我國破產制度的空白。但其作為經濟特區所在市地方性法規，適用范圍較小，且深圳市作為試點地區的原因是其作為我國經濟發展較為迅速的城市，營商環境較好，且人們有意愿負債進行經商、消費等，債權債務關系較為復雜，但國內各地區經濟和社會發展不平衡，在全國普遍施行個人破產制度在短期內難以實現。

二、個人破產的申請條件

在《條例》中，可以申請個人破產清算、重整或者和解的需要滿足三個條件：一是在深圳經濟特區居?。欢菂⒓由钲谏鐣ｋU連續滿三年的自然人；三是因生產經營、生活消費導致喪失清償債務能力或者資產不足以清償全部債務。當債務人不能清償到期債務時，單獨或者共同對債務人持有五十萬元以上到期債權的債權人，亦可以向人民法院對債務人提出破產申請，申請對債務人進行破產清算。

很明顯，其與企業法人申請破產多了些不同的條件，一方面要求債務人系居住在特定地區，而且參加該地區社會保險連續滿三年，另一方面，雖然個人破產和企業法人破產的原因都是喪失清償債務能力或者資產不足以清償全部債務，但是對于個人破產，還限定了系因“生產經營、生活消費”導致。由此可知，像賭債這類非法債務導致自然人資不抵債的，不應受理其破產申請。

與企業法人的破產申請由債務人住所地人民法院管轄相同，個人破產案件也是由其住所地人民法院管轄，且規定由中級人民法院管轄，但經依法指定由基層人民法院管轄的除外。

根據《條例》第八條規定：“符合本條例第二條規定的債務人，可以向人民法院提出破產申請，包括申請破產清算、重整、和解。債務人提出破產申請的，應當向人民法院提交下列材料：（一）破產申請書、破產原因及經過說明；（二）收入狀況、社保證明、納稅記錄；（三）個人財產以及夫妻共同財產清冊；（四）債權債務清冊；（五）誠信承諾書。債務人依法承擔扶養義務的未成年人和喪失勞動能力且無其他生活來源的成年近親屬（以下簡稱所扶養人），應當提供所扶養人的基本情況等有關材料。債務人合法雇用他人的，還應當提交其雇用人員工資支付和社會保險費用繳納情況的相關材料?！庇捎趥€人破產還需考慮到該個人的扶養人，在實現其他債權人權利的同時，也要照顧好債務人的未成年子女、喪失勞動能力且無其他生活來源的成年近親屬等的基本生活、教育資金保障，促使公平正義、照顧弱者的法治思想在個人破產的相關規定中發揮作用。

除了上述條件外，債務人或申請人也不能在破產申請中存在一些欺詐、妨礙訴訟等行為?！稐l例》第十四條規定：“人民法院審查破產申請時，發現有下列情形之一的，應當裁定不予受理；人民法院已經受理但尚未宣告破產的，應當裁定駁回申請：（一）債務人不符合本條例第二條規定，或者債權人申請對債務人進行破產清算不符合本條例第九條第一款規定的；（二）申請人基于轉移財產、惡意逃避債務、損害他人信譽等不正當目的申請破產的；（三）申請人有虛假陳述、提供虛假證據等妨害破產程序行為的；（四）債務人依照本條例免除未清償債務未超過八年的。申請人不服裁定的，可以自裁定書送達之日起十日內向上一級人民法院提起上訴。申請人因本條第一款第二項、第三項情形造成他人損失的，應當承擔賠償責任?！?/span>

三、個人破產中的管理人

與企業法人破產不同的是，《條例》第十七、十八條的規定，人民法院裁定受理破產申請時并不要求一定要同時指定管理人，而是允許債權人單獨或共同提出管理人人選，人民法院同意債權人推薦的管理人人選的，應當在裁定受理破產申請時同時作出指定管理人的決定。管理人執行職務的費用由其推薦人預付。多名債權人推薦不同的管理人人選的，人民法院可以從中指定一名或者多名管理人。只有在債權人未推薦管理人人選或者人民法院認為債權人推薦的人選不適宜擔任管理人時，人民法院應當在裁定受理破產申請時，通知破產事務管理部門五日內提出管理人人選；破產事務管理部門提出人選后，人民法院應當在五日內作出指定管理人的決定。

四、債務人財產

（一）債務人財產的范圍

《條例》規定人民法院裁定受理破產申請時屬于債務人的財產和依照本條例裁定免除未清償債務之前債務人所取得的財產，為債務人財產。債務人對財產的申報義務包括本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的境內外財產和財產權益：（1）工資收入、勞務所得、銀行存款、現金、第三方支付平臺賬戶資金、住房公積金賬戶資金等現金類資產；（2）投資或者以其他方式持有股票、基金、投資型保險以及其他金融產品和理財產品等享有的財產權益；（3）投資境內外非上市股份有限公司、有限責任公司，注冊個體工商戶、個人獨資企業、合伙企業等享有的財產權益；（4）知識產權、信托受益權、集體經濟組織分紅等財產權益；（5）所有或者共有的土地使用權、房屋等財產；（6）交通運輸工具、機器設備、產品、原材料等財產；（7）個人收藏的文玩字畫等貴重物品；（8）債務人基于繼承、贈與、代持等依法享有的財產權益；（9）債務人在破產申請受理前可期待的財產和財產權益；（10）其他具有處置價值的財產和財產權益。

此外，債務人還需要說明上述財產的狀況、法院裁定受理破產前兩年內的重要財產變動情況。

（二）豁免財產

《條例》為保障債務人及其所扶養人的基本生活及權利，規定如下財產為豁免財產：（1）債務人及其所扶養人生活、學習、醫療的必需品和合理費用；（2）因債務人職業發展需要必須保留的物品和合理費用；（3）對債務人有特殊紀念意義的物品；（4）沒有現金價值的人身保險；（5）勛章或者其他表彰榮譽的物品；（6）專屬于債務人的人身損害賠償金、社會保險金以及最低生活保障金；（7）根據法律規定或者基于公序良俗不應當用于清償債務的其他財產。上述財產如價值較大、不用于清償債務明顯違反公平原則的，則不認定為豁免財產。

此外，豁免財產累計總價值不得超過二十萬元。具體分項和各分項具體價值上限標準由法院另行制定。

（三）對財產交易行為的限制

管理人對于破產申請提出前二年內涉及債務人財產的下列處分行為有權請求人民法院予以撤銷：（1）無償處分財產或者財產權益；（2）以明顯不合理的條件進行交易；（3）為無財產擔保的債務追加設立財產擔保；（4）以自有房產為他人設立居住權；（5）提前清償未到期的債務；（6）豁免債務或者惡意延長到期債權的履行期限；（7）為親屬和利害關系人以外的第三人提供擔保。

破產申請提出前六個月內，債務人對個別債權人進行清償的，或者破產申請提出前二年內，債務人向其親屬和利害關系人進行個別清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷（個別清償使債務人財產受益或者屬于債務人正常生活所必需的除外）。

涉及債務人財產的下列行為無效：（1）為逃避債務而隱匿、轉移、不當處分財產和財產權益的；（2）虛構債務或者承認不真實債務的。

上述規定的本質都是為了維護債權人能夠公平受償，最大限度地確定能夠進行分配的債務人財產。對于上述不當處置債務人財產的行為，管理人可行使撤銷權、取回權，追回破產財產用于破產分配。財產取得方明知或者應當知道債務人處于破產狀態或者瀕臨破產，仍然與債務人實施本條例第四十條、第四十一條、第四十二條規定的行為，造成債權人經濟損失的，應當承擔賠償責任。

企業法人破產中規定的破產取回權、破產抵銷權、破產費用、共益債務以及債權人等在個人破產制度中亦有相關規定。

五、免責考察

個人破產中最大的特點就是為債務人設置的免責考察期，《條例》第九十五條規定：“自人民法院宣告債務人破產之日起三年，為免除債務人未清償債務的考察期限?！眰鶆杖嗽诳疾炱趦葢斃^續履行人民法院作出的限制行為決定規定的義務，并履行《條例》規定的債務人其他義務。債務人違反前款規定的，人民法院可以決定延長考察期，但延長期限不超過二年。

六、對債務人行為限制

對進入破產程序的債務人進行相關行為限制，是國際通行的慣例。在限制消費行為方面，主要參考了最高人民法院《關于限制被執行人高消費的若干規定》并根據經濟社會發展情況和深圳實際情況而有所調整?！稐l例》第二十三條規定，自人民法院受理破產申請之日起至作出免除剩余債務的裁定之日止，債務人的權利都要受到嚴格的限制，不得有高消費行為。被嚴格限制的高消費行為具體包括：1.乘坐交通工具時，選擇飛機商務艙、頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、G字頭高速動車組旅客列車及其他動車組列車一等以上座位；2.在夜總會、高爾夫球場以及三星級以上賓館、酒店等場所消費；3.購買不動產、機動車輛；4.新建、擴建、裝修房屋；5.供子女就讀高收費私立學校；6.租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；7.支付高額保費購買保險理財產品；8.其他非生活和工作必需的消費行為。

相比最高人民法院《關于限制被執行人高消費的若干規定》的規定，《條例》取消了對乘坐飛機、高鐵、旅游度假的限制，顯得更加人性化。乘坐飛機、高鐵在現代社會來說，是工作和生活的基本需求，如予以限制，則可能會嚴重影響債務人的社會活動，影響其創造社會財富以清償債務。而對于旅游度假，一方面有些活動難以區別是旅游度假行為還是正常的工作和生活（如赴外地辦事和探親），另一方面也會影響到債務人正常的休息權?！稐l例》更具合理性和可操作性。

在限制職業資格方面，《條例》規定自人民法院受理破產申請之日起至人民法院作出免除債務人剩余債務的裁定之日止，債務人不得擔任上市公司、非上市公眾公司和金融機構的董事、監事和高級管理人員職務，不得從事法律、行政法規禁止從事的職業。另外，自人民法院受理破產申請之日起至人民法院作出免除債務人剩余債務的裁定之日，債務人獲取一千元以上借款或信用額度的，應當向出借人或授信人聲明本人破產狀況。

七、個人破產制度的價值

個人破產制度的價值取向在于確保誠實且不幸的債務人通過破產保護從債務危機中解脫，重新參與社會經濟活動。而對于惡意逃債或者實施破產欺詐的債務人，不僅不能濫用破產制度，還應通過法律手段加以預防和嚴懲?！稐l例》通過緊密的制度設計來預防個人破產對社會存在的風險，讓破產申請者“不敢逃，也不能逃”，同時亦能夠給予債務人機會，保障債務人及家人基本的生存和發展條件，鼓勵創業者創業創新無后顧之憂，讓其為社會創造更大的價值，激活社會活力。

【相關規定】

加強個人破產申請與審查工作的實施意見

（深圳破產法庭    2022年5月17日發布）

第一條  為規范個人破產申請，正確實施《深圳經濟特區個人破產條例》（以下簡稱“條例”），依法、及時受理個人破產案件，公正、高效審查個人破產申請，防止個人破產程序濫用，防范破產欺詐行為，弘揚社會主義核心價值觀，制定本指引。

第二條  申請人向人民法院提出個人破產申請，應當遵循誠實信用原則，秉持善意，恪守承諾，充分、如實披露相關信息。

第三條  申請人提出個人破產申請前，應當經過破產事務管理部門的專門面談輔導，并按照要求提交材料，完成申請個人破產信息采集表。

面談輔導階段的材料與陳述，經破產事務管理部門提交人民法院后，人民法院在破產申請審查階段和破產案件審理階段可以直接作為證據予以采信，利害關系人有相反證據或者確有錯誤的除外。

申請人在面談輔導中提供虛假、變造資料，申報不實信息，作虛假陳述或者誤導性陳述，導致人民法院作出裁判的，依法承擔相應的法律責任。

第四條  人民法院審查個人破產申請與破產事務管理部門的輔導工作有效銜接，便利申請人申請個人破產，保障個人破產辦理工作順利進行。

第五條  申請人提出個人破產申請，應當仔細閱讀條例第二十一條至第二十四條關于債務人應當承擔的義務及遵守限制消費行為的決定、第四十條至第四十二條關于涉及債務人財產處分行為的特別規定、第九十七條、第九十八條關于不得免除債務的情形、第一百零三條關于通過欺詐手段獲得免除未清償債務的裁定可申請撤銷、第十二章法律責任等規定，全面了解啟動破產程序的法律后果以及對其個人、家庭的影響，并向人民法院確認已理解相關內容。

第六條  債務人向人民法院提出個人破產申請，應當提交下列材料：

（一）個人破產申請書。需載明擬申請的破產程序、債務人基本情況、破產原因及經過說明等內容。其中，破產原因及經過說明包括負債過程、款項用途與流向、債務未能償還的原因等；

（二）債務人身份、居住地、職業、收入、社保、納稅狀況、征信記錄等方面的證明材料；

（三）債務人家庭成員及其近親屬基本信息、配偶職業及收入等情況說明；

（四）個人財產、共同財產清冊。載明本人財產、與他人共有的財產，以及財產種類、數額、存放地點等；

（五）個人債務、共同債務清冊。載明債權人名稱及聯系方式、與債權人的關系，以及欠各債權人的債務本金、利息、違約金（注明計算利息、違約金的截止時間）、有無財產擔保等；

（六）債務人承擔贍養、撫養、扶養義務的情況說明。載明被贍養人、被撫養人、被扶養人姓名及其與債務人的關系，有無其他贍養、撫養、扶養義務人，以及債務人應當承擔義務的份額等；

（七）合法雇用他人的名單、工資支付和社保繳納情況，以及證明材料；

（八）申請破產前兩年內處置價值五萬元以上財產或者發生五萬元以上交易的情況說明，以及證明材料；

（九）破產事務管理部門出具的申請人完成面談輔導證明；

（十）申請人誠信承諾書；

（十一）人民法院認為應當提交的其他材料。

債務人申請個人破產重整及和解的，還應當提交重整、和解計劃或者可行性報告。

第七條  債權人向人民法院申請對債務人進行個人破產清算，應當提交下列材料：

（一）個人破產清算申請書。載明申請人、被申請人基本情況、申請債務人破產清算的事實和理由；

（二）申請人、被申請人的身份信息資料；

（三）被申請人的居住情況和與債務人最后一次聯絡情況；

（四）申請人單獨或者共同持有被申請人到期債權五十萬元以上的證明材料。載明債權人名稱及聯系方式、與債務人的關系，以及欠債權人的債務本金、利息、違約金（注明計算利息、違約金的截止時間）、有無財產擔保等；

（五）經書面或者法定程序要求債務人清償債務的證明等相關材料；

（六）破產事務管理部門出具的申請人完成面談輔導證明；

（七）申請人誠信承諾書；

（八）人民法院認為應當提交的其他材料。

第八條  申請人應當在完成面談輔導后的三十日內，向人民法院提交個人破產申請。

申請人一般應當通過“深破繭”個人破產網上辦理平臺遞交申請，確有困難的，也可以向人民法院立案窗口遞交書面申請材料。申請人向人民法院遞交的申請材料以及申報信息，在內容上應當與其向破產事務管理部門提供的材料和申請個人破產信息采集表保持一致。

申請人提交的材料不符合條例和本意見要求的，人民法院應當一次性書面告知申請人在指定期限內補正。申請人在指定期限內沒有補正，或者經補正后材料仍不符合要求的，人民法院不予立案。

第九條  債務人應當結合自身資產狀況、清償債務能力，依法合理選擇重整、和解或者破產清算程序清理個人債務。

債務人申請個人破產清算的，應當喪失清償債務能力且清償能力難以恢復。債務人不符合前述情形的，人民法院可以對個人破產清算申請不予立案。

第十條  債務人和債權人同時向人民法院提出個人破產申請，人民法院以債務人為申請人進行立案審查，債權人提交的申請材料作為證據材料附卷。

第十一條  申請人為債務人的個人破產申請審查案件，人民法院登記立案時，在個人破產信息公開平臺予以公告。

申請人為債權人的個人破產申請審查案件，經人民法院通知債務人答辯或者聽證并受理破產申請后，在個人破產信息公開平臺予以公告。

第十二條  人民法院對個人破產申請進行審查，發現案情復雜，需要進一步調查的，可以通知相關人員進行聽證調查。

申請人經人民法院通知，無正當理由未參加聽證的，按照撤回破產申請處理。

第十三條  人民法院審查個人破產申請，一般以書面調查的方式進行。

有以下情形之一的，應當進行聽證調查：

（一）債務人開辦的個體工商戶、個人獨資企業尚在經營的；

（二）配偶一方申請個人破產，可能涉及夫妻雙方共同財產、共同債務處理情形的；

（三）債權人或者其他利害關系人對破產申請提出異議并且提供相應理由和依據的。

第十四條  人民法院進行聽證調查，通知下列人員參加，并予以公告：

（一）申請人、被申請人；

（二）對破產申請提出異議的債權人、其他利害關系人；

（三）人民法院認為應當參加聽證的其他人員。

人民法院未通知參加聽證的債權人、其他利害關系人，可以申請參加聽證調查。

第十五條  個人破產自然人債務人應當符合“在深圳經濟特區連續居住一年以上，且參加深圳社會養老保險或者醫療保險連續滿三十六個月”的條件，從申請人提出個人破產申請當月起往前計算。

第十六條  人民法院通知已知債權人、債務人以及其他利害關系人，以電子送達方式為主。不能通過電子送達方式送達的，采用其他送達方式送達。

向債務人出借款項的債權人形式上表現為融資平臺，又無法查明實際借款人的，人民法院向融資平臺送達，即視為送達。

第十七條  人民法院裁定受理個人破產申請的，應當向申請人、債務人送達民事裁定書，并將限制債務人消費行為決定、個人破產程序義務告知書等文件送達債務人，通知破產事務管理部門，并在個人破產信息公開平臺予以公告。

第十八條  人民法院裁定不予受理個人破產申請的，應當向申請人、債務人送達民事裁定書，并通知破產事務管理部門。

【典型案例評析】

最高人民法院發布2021年全國法院十大商事案件之三：梁某某個人破產重整案

【案情簡介】

梁某某自2018年起開始與同事、朋友創業。期間，分別向13家銀行、網絡貸款公司陸續借貸以解決資金問題，債務總額累計達75萬余元。因無法清償借款，2021年3月10日，梁某某向廣東省深圳市中級人民法院申請個人破產。經法官面談輔導，梁某某根據自身償債能力和意愿，于4月27日重新提交了個人破產重整申請。5月11日，法院裁定受理梁某某的申請，并為其指定管理人，負責調查核實其財產、債務情況，協助制作重整計劃草案。6月22日，深圳中院組織召開梁某某個人破產重整案第一次債權人會議。會上，管理人向債權人會議作階段性工作報告、債務人財產報告以及債權審核報告，債權人會議審議并表決通過了《豁免財產清單》與《重整計劃草案》。7月19日，深圳中院將批準重整計劃的裁定送達梁某某，全國首例個人破產案件正式生效。生效的重整計劃顯示：在未來3年，梁某某夫妻除保留每月用于基本生活的7700元以及一些生活生產必需品作為豁免財產之外，承諾其他收入均用于償還債務。重整計劃執行完畢將實現債權人本金100%清償，債務人免于償還利息和滯納金。如果梁某某不能嚴格執行重整計劃，債權人有權向法院申請對其進行破產清算。

【專家點評】（徐陽光中國人民大學法學院教授、博士生導師）

個人破產制度是市場主體退出與拯救制度的重要內容，對于完善市場主體退出渠道、暢順市場經濟循環具有不可或缺的重要意義。長期以來，我國僅有《企業破產法》“半部破產法”，一方面，導致自然人、個體工商戶等主體在從事商事活動時，無法獲得與企業同等的市場主體保護；另一方面，企業家在經營、融資中常常因個人擔保為企業的經營、市場風險承擔無限連帶責任，突破了現代企業有限責任制度。在中央授權先行先試的支持下，深圳率先出臺了全國首部關于個人破產的地方性立法《深圳經濟特區個人破產條例》，并于2021年3月1日起正式施行。梁某某個人破產重整案是《深圳條例》實施以來，深圳中院裁定受理和順利審結的首個個人破產案件、首個個人破產重整案件，也是全國的個人破產第一案。

由于破產免責理念與我國傳統文化觀念相悖，審理個人破產案件如何做到入法、入理、入情，讓社會公眾在法理和情理上能夠更好地理解和接受個人破產制度是個案法律適用的重點和難點。在本案中，深圳中院秉持“鼓勵創新、寬容失敗、鼓勵重生”的破產保護理念，嚴格貫徹個人破產立法原理規則，深圳中院通過債務人申報財產、債權人申報債權，管理人調查核實，到債權人會議審議財產債權核查結果、豁免財產清單，表決重整計劃草案，再到債務人在管理人、破產事務管理署監督下依照重整計劃清償債務的各個程序環節，首次全面、完整、立體地向社會公眾展示了債務人的破產原因及其經過，以及法院如何認定“誠實而不幸”債務人的法定程序和判斷依據，取得了法律效果和社會效果的統一。

本案中，深圳中院合理確定債務人的豁免財產范圍和具有可執行性的重整計劃，既保障了債務人及其家庭的基本權利和安寧生活，也降低了債權人追收成本、實現債權回收最大化，推動債務人、債權人的共贏。在裁定批準重整計劃的同時，深圳中院依法決定解除了對梁某某的行為限制措施，為債務人經濟重生提供了有力支持，體現了個人破產制度鼓勵創業者、保護企業家精神的人文關懷和救濟理念。

在梁某某個人破產重整案及其后一系列個人破產案件的審理中，深圳中院進一步明確了個人破產裁判規則，積累了具有參考價值的示范案例，為全國范圍內個人破產立法探索提供了有益的實踐經驗。

——選自最高人民法院發布2021年全國法院十大商事案件

注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。

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