作者：資產(chǎn)界

來源：資產(chǎn)界

8月28日，“資產(chǎn)界·第二課堂·標桿研學”活動走進廣東省深圳市坪山公證處。

來自銀行、AMC、個貸不良投資運營機構及公證機構的行業(yè)人士，圍繞個貸不良市場趨勢、資產(chǎn)運營、公證調(diào)解、賦強公證、資產(chǎn)處置及信用卡不良批轉等話題展開交流。

活動現(xiàn)場，廣東省深圳市坪山公證處常務副主任成熙圍繞《在線賦強和公證調(diào)解如何賦能不良資產(chǎn)處置》進行了分享。

在他看來，公證在個貸不良處置中的作用，已經(jīng)不只是傳統(tǒng)意義上的“證明”和“出證”，而是在逐步向前端賦強、中端調(diào)解、執(zhí)行證書辦理以及后端資產(chǎn)處置延伸。

據(jù)成熙介紹，坪山公證處目前已建立自有調(diào)解團隊，并形成“先賦強、后調(diào)解”“先調(diào)解、再賦強”“先存證、再調(diào)解”等多種模式。對于部分已經(jīng)失聯(lián)的債務人，通過公證調(diào)解重新觸達后，接通率可以提高到30%—40%左右；在符合條件的情況下，賦強債權文書還可以在后續(xù)直接申請執(zhí)行證書，減少重新訴訟的環(huán)節(jié)。

以下為成熙現(xiàn)場分享實錄（節(jié)選），資產(chǎn)界根據(jù)現(xiàn)場內(nèi)容整理：

我們的調(diào)解團隊全部是公證處自己的工作人員，由公證員、專職調(diào)解人員和相關工作人員組成，不是外包團隊。

這些人員由公證處統(tǒng)一支付工資、繳納社保、進行管理和系統(tǒng)培訓。

同時，我們也會從市場上篩選具有豐富調(diào)解和糾紛處理經(jīng)驗的人才，再結合公證專業(yè)和法律實務進行培訓。

經(jīng)過兩三年的打磨，我們現(xiàn)在逐步形成了一支既具有公證專業(yè)素養(yǎng)、法律實務能力，同時又具有市場化糾紛調(diào)處能力的團隊。

我們有自己的調(diào)解中心和外呼系統(tǒng)。

根據(jù)我們部分項目的簡單統(tǒng)計，一些債權人自己催收或者委外催收已經(jīng)完全聯(lián)系不到的債務人，案件推送給公證處以后，通過公證調(diào)解重新觸達，接通率可以提高到30%—40%左右。

當然，最終能不能調(diào)解成功，還是取決于債務人有沒有還款意愿和還款能力。

我們最近做的一批100多個案件中，原來債權人已經(jīng)很難聯(lián)系到債務人。

經(jīng)過公證處溝通以后，大概有十幾到二十個重新取得聯(lián)系，其中又有三四戶表達了還款意愿。

但愿意還和真正有能力還之間還有距離，后續(xù)仍然需要雙方不斷協(xié)商。

從這個角度看，公證調(diào)解相比一般市場化催收和調(diào)解，在觸達率方面確實具有一定優(yōu)勢。

公證本身具有中立性和公信力，當事人在接到公證處調(diào)解中心電話以后，更容易愿意進行溝通。

目前我們已經(jīng)和多家金融機構、資產(chǎn)管理公司以及個貸資產(chǎn)投資人建立合作，在車貸和個貸領域提供一站式處置方案。

我認為公證調(diào)解主要有幾個優(yōu)勢。

第一是權威性和中立性。

依靠公證的公信力以及專屬外呼系統(tǒng)，我們可以在合法合規(guī)的基礎上提高觸達和糾紛化解效率。

第二是合規(guī)。

現(xiàn)在催收和調(diào)解行業(yè)都面臨非常嚴格的監(jiān)管。

對于公證處來說，合法合規(guī)是底線。

我們的調(diào)解人員進入公證處以后，第一件事情就是接受合規(guī)要求。

甚至調(diào)解人員如果因為情緒問題主動掛斷當事人電話，被投訴以后，我們也會按照有效投訴進行管理。

所以我們做的是柔性調(diào)解，但這種柔性調(diào)解背后有完整的法律體系。

第三，是調(diào)解和賦強公證可以無縫銜接。

我們目前有外部合作模式，例如調(diào)解中心、催收機構、銀行或者律所已經(jīng)和債務人達成還款協(xié)議以后，可以通過線上系統(tǒng)把協(xié)議推送給公證處，我們第一時間辦理賦強公證，把還款意愿固化下來。

另外一種是我們自己的公證調(diào)解團隊完成調(diào)解。

如果在公證處內(nèi)部完成調(diào)解，再辦理賦強，效率會更高。

我們的調(diào)解費用也是市場化計費，按照實際回款情況收取。

沒有回款，一般不會產(chǎn)生相應的后端調(diào)解成本。

目前我們形成了幾種主要模式。

第一種是“先賦強、后調(diào)解”。

這種方式適用于金融機構在放款階段就已經(jīng)和公證處實現(xiàn)系統(tǒng)對接，例如一些小額貸款或者車貸業(yè)務。

貸款發(fā)放時已經(jīng)辦理賦強公證，客戶違約以后可以直接申請執(zhí)行證書。

但是現(xiàn)在越來越多機構不會馬上申請執(zhí)行，而是抓住剛剛逾期的時間窗口，先把案件推送給我們調(diào)解。

如果調(diào)解成功，就正常回款；如果調(diào)解不成功，就申請出具執(zhí)行證書。

執(zhí)行證書出具以后，我們還可以提供協(xié)助申請執(zhí)行等延伸服務。

這些年我們辦理了2萬多筆賦強公證，并出具了上千筆執(zhí)行證書。

在長期實踐中，我們對不同地區(qū)法院的執(zhí)行證書立案情況也積累了一些經(jīng)驗。

所以現(xiàn)在我們正在打造從賦強、公證調(diào)解、執(zhí)行證書，到協(xié)助申請執(zhí)行的全流程服務。

線上辦理賦強的特點，第一是方便。

通過系統(tǒng)在線辦理，對金融機構原來的業(yè)務流程影響比較小。

部分標準化業(yè)務可以非常快速地完成線上辦理。

第二是出證快。

賦強公證可以很快辦理；在資料齊全的情況下，執(zhí)行證書最快約兩周可以辦理完成。

第三是成本可控。

目前很多業(yè)務已經(jīng)按件收費，單件可能幾十元到一百多元，并且隨著業(yè)務量增加進一步降低成本。

第四，是符合法律規(guī)定的賦強債權文書，在滿足相關條件后可以申請執(zhí)行證書，并依法直接申請強制執(zhí)行，減少重新訴訟的環(huán)節(jié)。

第二種模式，是“先調(diào)解、再賦強”。

這種方式比較適合現(xiàn)有大量存量個貸，因為很多存量貸款在放款時沒有辦理賦強公證。

案件推送到公證處以后，我們先進行調(diào)解。

如果債務人直接還款，就完成回收；如果達成新的和解或者分期協(xié)議，就可以馬上對新的協(xié)議辦理賦強。

這樣也可以減少債務人達成協(xié)議以后再次反悔的可能。

第三種模式，是“先存證，再調(diào)解”。

一些機構暫時不希望改變原來的業(yè)務流程，也可以把線上合同推送給公證處進行電子存證。

電子存證成本更低，違約以后再由公證調(diào)解介入；如果后續(xù)雙方重新達成協(xié)議，仍然可以隨時辦理賦強公證。

對于房貸、車貸等有抵押物的資產(chǎn)，我們還在探索公證資產(chǎn)處置。

從2024年開始，我們推出了公證資產(chǎn)處置業(yè)務。

一種場景是在進入法院執(zhí)行程序之前。

如果債務人已經(jīng)出現(xiàn)違約，但仍然愿意主動處置抵押物，可以委托公證處在資產(chǎn)交易平臺進行公開處置，也可以通過線下合作中介尋找買家，交易資金由公證處監(jiān)管和清分。

第二種是在法院執(zhí)行階段。

2025年，我們落地了深圳首例執(zhí)行階段由法院同意、通過公證機構參與自行處置被執(zhí)行財產(chǎn)的案例。

這種方式最大的意義是提高抵押物處置速度。

房產(chǎn)、車輛以及部分動產(chǎn)、不動產(chǎn)，都可以探索通過這種方式處置。

在自愿處置階段，我們通常仍然建議債權人和債務人先形成協(xié)議并辦理賦強。

因為債務人可能愿意賣，但對價格要求很高。

如果按其價格處置不成功，有賦強公證作為保障，后續(xù)仍然可以依法進入強制執(zhí)行程序。

目前這一業(yè)務已經(jīng)和深圳部分銀行網(wǎng)點開展試點。

對于已經(jīng)進入執(zhí)行階段的資產(chǎn)，我們也探索形成“公證處自行處置、法院裁定過戶”的方式。

公證資產(chǎn)處置的優(yōu)勢之一是流程相對靈活。

例如債務人認為法院評估價格太低，可以先按照雙方認可的市場價格嘗試處置；如果沒有成交，再逐步調(diào)整價格。

線上可以通過資產(chǎn)交易平臺公開處置，線下也可以和中介機構合作。

車輛尤其適合這種方式，因為車輛處置時間越長，貶值越明顯。

我們現(xiàn)在和一些銀行、小貸公司合作，從前端賦強，到后端調(diào)解，再到車輛處置，嘗試形成完整的一站式流程。

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原標題： 坪山公證處成熙：最快兩周拿執(zhí)行證書！個貸不良處置多了一條新路