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不良資產(chǎn)典型案例|從債務(wù)方失聯(lián)到查實(shí)1.5億隱匿資產(chǎn)！

小福妹

2021-07-19 16:23 4418 0 0

在不良資產(chǎn)處置與判決中，最常見(jiàn)的兩個(gè)問(wèn)題——債務(wù)方失聯(lián)、未掌握債務(wù)方的可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)線索，債權(quán)方即使向法院起訴并得到勝訴賠償金額也往往無(wú)濟(jì)于事。

作者：福韻君

來(lái)源：福韻網(wǎng)絡(luò)情報(bào)研究（ID：FuyunOsint）

前提紀(jì)要

今天，我們將以一個(gè)真實(shí)客戶(hù)案例為大家揭曉如何破解債務(wù)方失聯(lián)的難題。為方便大家理解，特繪制本次案例的整體關(guān)聯(lián)圖，以供參考。

注：案例中A公司為某商業(yè)銀行，B公司為某實(shí)業(yè)公司，出于保密性原則，本案件中所有名稱(chēng)均為化名，請(qǐng)勿對(duì)號(hào)入座。

債務(wù)違約上億元，實(shí)控人“失蹤”！

2018年5月，福韻數(shù)據(jù)收到一起債務(wù)方失聯(lián)事件調(diào)查的委托。

經(jīng)了解，B公司債務(wù)違約，經(jīng)法院判決，應(yīng)償還A公司高達(dá)153,067,080元債務(wù)。

但B公司的實(shí)際控股人兼?zhèn)鶆?wù)擔(dān)保人C某已處于失聯(lián)狀態(tài)，且經(jīng)法院查證，C某名下除了已查封的少量資產(chǎn)外已無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，因此無(wú)法償還債務(wù)。

但據(jù)A公司了解，C某曾參與多家公司經(jīng)營(yíng)，失聯(lián)前的生活狀態(tài)也絕對(duì)稱(chēng)不上潦倒，甚至可以說(shuō)是闊綽，名下的資產(chǎn)怎么可能只有目前查封的那些呢？

A公司十分懷疑C某曾經(jīng)轉(zhuǎn)移或者隱匿過(guò)大量資產(chǎn)，因此曾委托國(guó)外知名調(diào)查公司進(jìn)行調(diào)查，但最終并沒(méi)有任何證據(jù)和線索。

最終，經(jīng)某合作方推薦，A公司選擇了國(guó)內(nèi)專(zhuān)注于不良資產(chǎn)調(diào)查的公司——福韻數(shù)據(jù)，委托其對(duì)C某的境內(nèi)外資產(chǎn)情況進(jìn)行全面調(diào)查。

案件調(diào)查：尋找“消失”的1.5億

福韻數(shù)據(jù)在接手案件之后，首先對(duì)整個(gè)案件信息進(jìn)行了核實(shí)：

B公司名下確已無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，但正如A公司懷疑的那樣，實(shí)際控股人兼?zhèn)鶆?wù)擔(dān)保人C某的“失蹤”卻十分可疑，很可能存在大量轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的情況。

因此，根據(jù)A公司所提供的有限信息，福韻數(shù)據(jù)迅速展開(kāi)了調(diào)查：

第一步，重建與C某的聯(lián)系

基于公開(kāi)的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)資源，合法、合規(guī)地綜合應(yīng)用開(kāi)源網(wǎng)絡(luò)情報(bào)技術(shù)，運(yùn)用情報(bào)思維與技能，福韻數(shù)據(jù)首先找到了C某的現(xiàn)有聯(lián)系方式。

而這一關(guān)鍵信息，為后續(xù)清收工作的順利進(jìn)行提供了保障。

第二步，查找C某的隱匿資產(chǎn)

在確認(rèn)能夠聯(lián)系并找到C某之后，福韻數(shù)據(jù)開(kāi)始對(duì)C某的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行深度的調(diào)查和分析。

（1）C某相關(guān)債務(wù)

據(jù)調(diào)查，除了與A公司的債務(wù)糾紛，C某還涉及四條失信人信息，全部未履行，共計(jì)涉及金額約3824.7萬(wàn)。

（2）C某名下公司

據(jù)調(diào)查，C某在多家公司任職或擔(dān)任股東，有直接關(guān)系的至少有14家公司，且名下某公司計(jì)劃投資了五項(xiàng)金額比較大的項(xiàng)目，其中某個(gè)產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目計(jì)劃共投資42億元，分3期建成，并在一期中已投資3.7億元。

（與C某有直接關(guān)系的14家公司）

（3）C某公司名下財(cái)產(chǎn)

在查實(shí)C某名下的公司后，福韻數(shù)據(jù)對(duì)公司狀況進(jìn)行了更進(jìn)一步的調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：C某名下的某個(gè)礦業(yè)公司竟然有礦產(chǎn)業(yè)務(wù)，并已取得三處礦產(chǎn)的探礦權(quán)和采礦權(quán)，其中一個(gè)礦產(chǎn)的開(kāi)采規(guī)模為3萬(wàn)噸/年，最長(zhǎng)有效期可至2021年。

此外，公司的6處房產(chǎn)信息、3處未抵押的房產(chǎn)，按樓層、戶(hù)型、平米、地段初步估價(jià)約1863萬(wàn)元。

第三步，查找C某關(guān)聯(lián)資產(chǎn)

為了幫助A公司制定合理的清收策略，福韻數(shù)據(jù)將調(diào)查范圍拓展到了C某的丈夫D某身上（夫妻共同財(cái)產(chǎn)也可作為可執(zhí)行資產(chǎn)）。

因此，接下來(lái)福韻數(shù)據(jù)對(duì)D某的可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)也進(jìn)行了調(diào)查：

（1）D某名下資產(chǎn)

據(jù)調(diào)查，D某名下有18處寫(xiě)字樓，其中有6處未被抵押，按當(dāng)時(shí)市價(jià)、地段、樓層平米初步估值近3億元。此外，D某名下還有2輛車(chē)。

（2）D某名下債務(wù)

據(jù)調(diào)查，D某共涉及兩條失信人信息，全部未履行，涉及金額共計(jì)約5012.7萬(wàn)

顯而易見(jiàn)，即使背負(fù)了不止一項(xiàng)債務(wù)，C某也完全是有能力償還A公司的債務(wù)的。

從失信記錄來(lái)看，幾乎可以確定：C某的失聯(lián)是為了逃避債務(wù)的刻意所為，是非常惡意的違法行為。

塵埃落定債務(wù)清償

最終，A公司在提供了C某的聯(lián)系方式及強(qiáng)有力的財(cái)產(chǎn)證據(jù)后，法院判決立即執(zhí)行，A公司順利追回了1.5億債務(wù)。

雖然我國(guó)《民事訴訟法》規(guī)定：若義務(wù)人拒絕履行裁判文書(shū)，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。但在現(xiàn)實(shí)中，往往會(huì)出現(xiàn)債務(wù)方?jīng)]有財(cái)產(chǎn)或法院無(wú)法查詢(xún)到債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的情況，這時(shí)債權(quán)方手上的執(zhí)行文書(shū)就成“一紙空文”。

所幸這起案件中，福韻數(shù)據(jù)憑借卓越的情報(bào)分析能力，對(duì)隱藏資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行了深入調(diào)查，不僅為A公司找到了債務(wù)方的聯(lián)系方式，更重要的是查出債務(wù)方名下巨額隱匿財(cái)產(chǎn)線索，大大便于后期的判決執(zhí)行。

眾所周知不良資產(chǎn)最大的問(wèn)題就是無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，福韻專(zhuān)注于挖掘不良的隱匿財(cái)產(chǎn)線索多年，憑借財(cái)產(chǎn)挖掘與分析能力，最終幫助委托方成功追回了高達(dá)1.5億巨額債務(wù)。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“小福妹”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 不良資產(chǎn)典型案例|從債務(wù)方失聯(lián)到查實(shí)1.5億隱匿資產(chǎn)！