不良資產指南 作者：指南君
來源：不良資產指南
2026年3月16日至20日，中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”)多家分行在銀行業信貸資產登記流轉中心密集掛牌一批個人不良貸款轉讓項目。短短五天內，石家莊、廈門、寧波、深圳、廣州、天津、濟南七家分行相繼發布2026年第1期個人不良貸款轉讓公告，合計推出資產7632筆，涉及借款人戶數近4700戶，未償本息總額合計約6.63億元。
從底層資產看，本次集中轉讓的個貸不良資產均為信用類貸款，涵蓋個人消費貸款及經營性貸款，全部未設置抵質押擔保。
各分行資產質量呈現明顯分化：深圳分行資產規模最大，未償本息總額達2.70億元，加權平均逾期天數高達555.72天，損失類貸款占比接近半數；濟南分行未償本息總額約7526萬元，逾期天數達490.69天，損失類463筆；天津分行逾期天數最長，達719.16天，其中損失類502筆、可疑類618筆；而石家莊、廈門、寧波等分行逾期天數均在150天以內，資產相對“年輕”。
訴訟進度方面，各分行差異顯著。深圳分行資產處置進度最為成熟，1310筆未訴，但已有419筆進入訴訟中、260筆已判決未執、121筆執行中、40筆終本執行；濟南分行未訴1149筆，另有執行中109筆、已判未執59筆、訴訟中29筆；天津分行有313筆已判未執、95筆終結執行；而石家莊、廈門、寧波三地分行全部資產均未進入訴訟程序，處置方式將主要依賴催收。
各分行在交易條件上存在差異化安排。天津分行是唯一收取保證金的分行，金額達400萬元，且明確約定若受讓方未按約履行，保證金不予退還。寧波分行則在唯一意向受讓方時不接受協議轉讓，必須通過競價成交。濟南分行則要求受讓方在競價成功后1個工作日內簽訂協議，時限最為緊迫，同時是唯一使用標準協議文本的分行。
值得注意的是，本次所有分行均在轉讓協議中對受讓方行為設置了嚴格約束。在催收管理方面，明確要求受讓方不得暴力催收，未經授權不得以銀行名義催收，若因受讓方違規導致銀行被投訴或產生糾紛，須承擔賠償責任。
在信息安全與征信方面，要求受讓方保護個人信息，自轉讓之日起，與資產相關的征信數據報送、異議處理等工作均由受讓方履行。天津分行還額外規定，受讓方不得再次將該資產包對外轉讓，且不得委托有暴力催收、涉黑犯罪等違法記錄的機構開展清收工作，對受讓方的合規處置能力提出了更高要求。
根據中信銀行股份有限公司2025年年度業績報告，截至2025年末，該行不良貸款率為1.15%，較上年末下降0.01個百分點，連續7年實現不良率下降。同時，不良貸款余額為672.16億元，較上年末增加7.31億元，增長1.10%。撥備覆蓋率為203.61%，雖較上年末下降5.82個百分點，但仍保持在較高水平。
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