作者：財視中國

來源：財視（ID:caishiv）

5月14日，“銀行零售資產(chǎn)處置與業(yè)務(wù)發(fā)展研討會”在鄭州圓滿落幕。本次研討會由財視中國主辦、中原銀行協(xié)辦，并得到螞蟻數(shù)科、企查查的大力支持。研討會匯聚了來自監(jiān)管、銀行、科技公司、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等多方專家，圍繞不良資產(chǎn)處置、信貸風(fēng)險防控、AI技術(shù)應(yīng)用、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新等議題展開深度交流，共同探討新周期下銀行業(yè)風(fēng)險管理的破局之道。

會議伊始，中原銀行總行領(lǐng)導(dǎo)對參會嘉賓表示歡迎。中原銀行代表表示，本次研討會旨在通過信息傳遞與經(jīng)驗(yàn)共享，促進(jìn)各家機(jī)構(gòu)在不良處置上的高效協(xié)作。

財視中國創(chuàng)始人兼CEO朱浩表示，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入結(jié)構(gòu)性調(diào)整周期，銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，零售信貸類資產(chǎn)“小額、分散、高頻”的特點(diǎn)使得傳統(tǒng)處置手段難以奏效。面對挑戰(zhàn)，唯有通過行業(yè)協(xié)同、技術(shù)賦能與機(jī)制創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的有效化解與資產(chǎn)的合理出清。

原銀保監(jiān)會專家徐巍以“強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢下信貸風(fēng)險防范”為題，從監(jiān)管視角出發(fā)，深度剖析了信貸風(fēng)險的形成機(jī)理與防控邏輯。徐巍指出，當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢已進(jìn)入AI與大數(shù)據(jù)穿透式監(jiān)管的新階段。建議銀行加強(qiáng)對信貸員的背景調(diào)查，完善員工手冊，構(gòu)建“恐懼構(gòu)建良知”的警示教育機(jī)制。

中原銀行師華宇以“中原銀行零貸不良資產(chǎn)處置實(shí)踐及創(chuàng)新探索”為題，系統(tǒng)介紹了該行在“控新治舊、病重并舉”理念下的處置實(shí)踐。通過非訴催收、司法調(diào)解、批量轉(zhuǎn)讓、核銷前置等手段，結(jié)合“課程表式”精細(xì)化管理，中原銀行在零貸不良資產(chǎn)處置方面取得了顯著成效。

企查查專家徐浩宇以“解鎖數(shù)據(jù)價值：銀行客戶經(jīng)營實(shí)踐與案例交流”為題發(fā)表演講，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)質(zhì)量與穿透式風(fēng)控是未來銀行智能化轉(zhuǎn)型的基石。他表示，銀行不應(yīng)僅將數(shù)據(jù)用于不良發(fā)生后的處置，更應(yīng)將風(fēng)險前置，在客群篩選階段利用數(shù)據(jù)提高資產(chǎn)質(zhì)量。企查查研發(fā)的智能體平臺已在多家銀行落地，助力實(shí)現(xiàn)自動化盡調(diào)報告生成、風(fēng)險實(shí)時預(yù)警等功能。

緊貼業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)，中原銀行萬峰分享了“中原銀行聯(lián)合創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)控理念與處置創(chuàng)新”相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。他提出，零售產(chǎn)品的流程必須透明化、切片化，杜絕客戶經(jīng)理全流程參與，從制度設(shè)計上防范道德風(fēng)險。此外，他還介紹了通過設(shè)立“儲蓄基金”用于司法處置、推行停息掛賬、貸款重組、差額解押等柔性紓困方式，取得良好效果。

下午的議程聚焦科技在風(fēng)控與處置中的深度應(yīng)用。浙江稠州商業(yè)銀行張旭峰以“AI智能體重塑手機(jī)銀行交互”為題，分享了該行在AI大模型領(lǐng)域的發(fā)展歷程與手機(jī)銀行創(chuàng)新實(shí)踐。2025年DeepSeek開源后，浙江稠州商業(yè)銀行快速實(shí)現(xiàn)本地化部署，2026年上線智能體平臺，稠州銀行已在大模型賦能信貸盡調(diào)、智能催收、手機(jī)銀行交互等方面取得實(shí)質(zhì)性突破。其推出的AI手機(jī)銀行，支持多語種、語音交互、卡片式服務(wù)直達(dá)，顯著提升了用戶體驗(yàn)與操作效率。

螞蟻數(shù)科代表陳宣鴿則圍繞“不良資產(chǎn)科技‘紓困’”展開演講，重點(diǎn)介紹了聲紋識別、圖數(shù)據(jù)庫、風(fēng)鈴機(jī)制等技術(shù)在失聯(lián)修復(fù)、資產(chǎn)穿透、欺詐識別等方面的應(yīng)用成效，展示了科技在提升處置效率與合規(guī)性方面的巨大潛力。

中原消費(fèi)金融公司代表孔瀚正從消金視角出發(fā)，分享“商業(yè)銀行中高風(fēng)險客群價值重構(gòu)”的方案。他提出“以處置促合規(guī)”的理念，強(qiáng)調(diào)銀行與消金公司可在客群分層、產(chǎn)品互補(bǔ)、風(fēng)險共擔(dān)等方面實(shí)現(xiàn)深度協(xié)同，從源頭減少不良資產(chǎn)的形成。

最后的圓桌討論圍繞“從人力清收到 AI 治理：銀行貸后風(fēng)險與催收合規(guī)的實(shí)戰(zhàn)破局”展開。嘉賓們對信用卡催收、貸后管理、反欺詐策略及不良資產(chǎn)處置等話題展開深入對話。當(dāng)前催收難度顯著上升，傳統(tǒng)電催效果下滑，各行正加速轉(zhuǎn)向AI智能催收、分散式訴訟、訴前調(diào)解等多元手段。關(guān)于不良資產(chǎn)處置，嘉賓建議關(guān)注收益權(quán)轉(zhuǎn)讓與ABS等市場化手段，并強(qiáng)調(diào)催收費(fèi)用在所得稅抵減中的重要作用。

本次研討會從監(jiān)管警示、銀行實(shí)踐、科技賦能到生態(tài)共建，系統(tǒng)呈現(xiàn)了銀行零售資產(chǎn)處置與業(yè)務(wù)發(fā)展的前沿探索。展望未來，不良資產(chǎn)處置將不再是單一部門的“孤軍奮戰(zhàn)”，而是需要前中后臺聯(lián)動、內(nèi)外部協(xié)同、技術(shù)與制度并重的系統(tǒng)工程。財視中國將繼續(xù)攜手中原銀行、螞蟻數(shù)科、企查查等優(yōu)秀伙伴，搭建深度交流平臺，推動行業(yè)在合規(guī)中創(chuàng)新、在處置中增效，共同書寫零售資產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

風(fēng)險提示：市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。本文中的任何分析、預(yù)測及判斷均不構(gòu)成對證券價格漲跌或市場走勢的保證，亦不代表任何確定性承諾。投資者應(yīng)獨(dú)立作出投資決策，并自行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。因依賴本文內(nèi)容而導(dǎo)致的任何直接或間接損失，本文作者及發(fā)布平臺不承擔(dān)任何法律責(zé)任。過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，請結(jié)合自身風(fēng)險承受能力審慎決策。

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原標(biāo)題： 品牌峰會 | 強(qiáng)監(jiān)管下的不良資產(chǎn)處置新路徑————銀行零售資產(chǎn)處置與業(yè)務(wù)發(fā)展研討會成功舉辦